Как купить ОФЗ физическому лицу в Сбербанке

В продолжении темы инвестиций, рассмотрим сегодня как купить ОФЗ — облигации федерального займа. Это первые ценные бумаги, которые стоит приобрести новичку вступая на рынок инвестиций. В этой статье расскажем, что такое ОФЗ, где и как купить, и для чего они нужны. 

Облигация Федерального Займа (ОФЗ)

Облигации Федерального Займа — это ценные бумаги, которые выпустило государство, а точнее МинФин, с целью взять рублевый займ у населения. Эти бумаги купонные, то есть по ним предусмотренные дивиденды. Следовательно брать ОФЗ выгодно, так как после даты погашения долга государство возвращает населению вложенную сумму обратно да еще и с процентами. ОФЗ еще и достаточно надежны — государство дает гарантию на погашение и вряд ли обанкротится в отличие от компаний или организаций мирового масштаба. 

ОФЗ могут быть как долгосрочные, так и краткосрочные, или даже среднесрочные. Получать выплаты по ним можно регулярно, от 2 до 4 раз в год. 

Для чего покупать облигации

Сейчас банковские вклады совсем не выгодны. Процент настолько мал, что за несколько лет инфляция съест весь капитал. Поэтому все люди ринулись на фондовую биржу покупать акции и облигации. Но покупать акции новичку мы не советуем, так как это высокорискованный инструмент. А облигации ОФЗ самое то!

Начать вложения в облигации можно от 1000 рублей — это стоимость одной облигации. Можно купить на один, два, три и так далее года. Если срочно понадобятся деньги, в любое время все облигации продаёте и выводите всю сумму на карту. Можно не дожидаться погашения, а продать в любой момент.

Как получить прибыль с облигаций 

По вкладам в банке все понятно. Вы кладете деньги на счет и получаете проценты. А как получают доход с облигаций?

Допустим, вы купили 10 облигаций на сумму 10 000 рублей. До даты погашения 3 года. Два или четыре раза в год вы будете получать купоны (это тоже самое что проценты по вкладу). Через 3 года ваши 10 000 рублей автоматически вернутся на ваш счёт. Доход чуть выше банковского вклада. Вот и вся арифметика.

Если вы купите облигации на ИИС, то сможете получить от Государства до 52 000 рублей в год. Это возврат подоходного налога. Таким образом Минфин собирает деньги простых граждан.

Как простому физическому лицу купить ОФЗ для вложения денег

Существует два способа приобрести ценные бумаги:

• пойти в банк, например Сбербанк, и купить облигации там;
• приобрести онлайн, оставив заявку брокеру.

Рассмотрим оба способа.

Первый вариант покупки облигации

Конечно же, о таких облигациях знают банки и грех не пойти в банк и не узнать более подробно о процедуре приобретения купонных облигаций. Кстати, есть так называемые народные облигации, или ОФЗ-н. Отличительная тут буква “Н”. Такие бумаги представлены только в банках и к обычным облигациям не имеют отношения.

ОФЗ-н государство выпустило чтобы погасить свой долг. А название прилипло к остальным облигациям, даже если это федеральные займы или займ компании. Что самое интересное, чаще всего такие облигации приобретали люди не имеющие опыта в инвестициях. Считалось, что покупки таких ценных бумаг сравнимы со вкладами с накоплением годовых процентов, и раскупили первые облигации чуть ли не за месяц. Но потом стали проявляться детали. 

Например, необходимо заплатить комиссию банку — за то, что покупаешь, или если продаешь раньше срока. Итого, двойная оплата комиссии. Это оказалось не выгодно. Лучше всего сидеть и ждать погашения долга и купонного дохода.

Сами комиссии были неоправданно высокими. Так уж выходило, что чем меньше облигаций берешь, тем выше комиссия за обслуживание. И наоборот, при большой покупке комиссии снижались. Это выгодно банку.

То есть: если берете 30 облигаций по 1000 рублей, то с комиссией в 1,5% необходимо оплатить 30 450 рублей. А если брать 100 облигаций по 1000 рублей, то комиссия будет 0,5% и сумма получится 100 500. Как видите разница в 50 рублей. А доходность будет в три раза больше.  И еще вносится плата за депозитарий в банке, где будут хранится облигации. Плавно ОФЗ из “народных” перешли в класс “обеспеченных”. 

Правительство решило с помощью ОФЗ поднять финансовую грамотность своего народа, но что-то пошло не так. Народ набивал шишки, но больше не лез в ценные бумаги. По крайней мере, не все. Но сейчас все по-другому. Доходность по ОФЗ на несколько процентов выгоднее чем депозит в банке. К тому же это безрисковые ценные бумаги.

Приобрести ОФЗ можно в банке, просто посетить ближайший филиал Сбербанка или ВТБ (это самые надежные банки) и совершить покупку. Перед покупкой облигаций сотрудник банка обязательно проконсультирует: какие облигации лучше приобрести, на какой срок (зависит от ваших целей). А решение уже принимайте самостоятельно. Банк открывает брокерский счет, куда вносится сумма, на которую потом приобретаются облигации.

При покупке облигаций есть много нюансов, которые неизвестны новичку. Облигации бывают с дюрацией, с офертой, с амортизацией. Если вам эти слова ничего не говорят, то посмотрите бесплатный мастер класс «Инвестирование для начинающих» Филиппа Астраханцева. Вы сможете избежать ошибок и потери денег.

Филипп Астраханцев инвестор с 11-летним стажем, автор более 35 онлайн-курсов, лектор Московской биржи, основатель академии ГлавИнвест. Мы сами у него учились и продолжаем учиться. К тому же Филипп часто придумывает авторские стратегии, проводит глубокий анализ на исторических данных и презентует ученикам. Его курсы посмотрели уже более 15 000 человек. Сайт Филиппа смотрите по этой ссылке.

Второй вариант — покупка облигаций онлайн через Сбербанк

Если нет времени разбираться с банками и куда-то идти, и тем более нет дополнительных средств на комиссии за приобретение облигаций, приобретайте их через брокера. Как выбрать брокера мы писали здесь. Это гораздо выгоднее и удобнее. И вот почему. 

С брокерами работают не только компании, но и физические лица. Все что необходимо: доступ в интернет и компьютер или телефон. Там будете отслеживать фондовые рынки и совершать операции покупка/продажа через брокера. Если возникают вопросы по той или иной бумаге, пишите в поддержку напрямую брокеру и он поможет и подскажет.

Да и комиссии за обслуживание в несколько раз ниже, чем совершать покупку облигаций через банк. С чем это связано? Банк выступает посредником в продаже ценных бумаг и за свою работу берет плату, плюс отдает комиссии. С брокером же нет посредников, сделка совершается напрямую, комиссия идет только брокеру. У некоторых брокеров плата за депозитарий  включена в обслуживание, а у кого-то может и вовсе отсутствовать.

Читайте нашу статью как купить американские акции в России. Но запомните, что вложения в акции сопряжено с рисками!

Допустим, вы совершаете операцию по покупке облигаций онлайн. Это доступно в приложении Сбербанк-инвестиции или через приложение QUIK. Предварительно перед этим нужно зарегистрироваться в приложении и открыть брокерский счет. Берем так же 30 облигаций по 1000 рублей. Комиссия за операцию составляет 0,06% (в нашем случае у Сбербанка) от сделки, депозит бесплатно. Получается 30 018 рублей. Комиссия не поменяется даже если возьмете облигаций на сумму до 1 000 000 рублей. 

Совершить операции по покупке ОФЗ можно и по телефону. Совершаете звонок брокеру напрямую и оставляете ему заявку на операцию. Благодаря онлайн-приложениям совершать операции с ценными бумагами, да еще и с минимальными комиссиями стало гораздо проще. А если более подробно разбираться в темах с инвестициями, то можно узнать как вернуть налог 13% от дохода обратно. 

Как вернуть 52 000 руб. на ИИС

Чтобы получить дополнительных доход с покупки ОФЗ в виде 13% от налогового вычета, необходимо открыть ИИС (как это сделать рассказывали здесь) и приобрести облигации с этого счета. ОФЗ в наше время считаются дополнительной пассивной доходностью: 

• при долгосрочной перспективе ОФЗ принесут до 7% годовых;
• при оплате налогового вычета получаете назад 13% от дохода, если не будете трогать ОФЗ в течение 3-х лет с момента приобретения.
• вы можете вернуть максимально 52 000 рублей в год от Государства.

Как видите, реально получить до 21% годовых с облигаций просто приобретя их. Ни один банк не в силах дать такой вклад с такими процентами. 

Облигации компании

Обязательно смотрите на доходность облигации. У обычных компаний она не поднимается более 8-9%. Такие компании считаются безрисковыми. Попробуйте поискать для себя, имея уже некоторый опыт в инвестициях, корпоративные облигации голубых фишек. Они способны приносить более высокий доход от 8% до 15% годовых. Такие компании попадают в списки на специальных сайтах. Система АФК платит 13%, РУСАЛ Братск 11% , РусГидро 8,9% годовых. Цифры могут меняться.

И помните, что все операции связанные с биржей рисковые и могут, как принести доходы, так принести и убытки. Доход больше 15% является высокорискованным!

Выводы

• существуют ОФЗ-н и обычные ОФЗ. Помним о разнице! ОФЗ-н не покупаем.
• в обоих случаях приобретения (онлайн или через банк) открывается брокерский счет;
• чем меньше сумма вложения, тем комиссия больше съест вашего дохода;
• при более раннем погашении обычной ОФЗ, то есть при перепродаже облигации кому-то другому ранее, чем будет по ней выплата, часть купонного дохода не теряется.

Вывод: лучше самому открывать брокерский счет или ИИС и приобретать ОФЗ. Это также легко, как пользоваться приложением Сбербанк-онлайн.