Каждый из нас наверняка задумывался, как сохранить свои деньги, а лучше приумножить. Проценты по вкладам в банках настолько малы, что не покрывают инфляцию. Но те, кто получают белую зарплату, могут вернуть 13% подоходного налога – подарок от государства. Как это сделать с помощью Индивидуального Расчетного счета (ИИС) читайте в этой статье.

Предлагаем сегодня затронуть тему инвестирования в долгосрочном периоде с целью приобретения прибыли через ИИС – Индивидуальный Инвестиционный Счет. Наверняка каждый из вас хоть раз задумывался о своих финансах, и как сделать так, чтобы зарплата не заканчивалась. Или же вы много слышали о брокерах и инвестициях, но не знали, как это можно связывать с доходом. Хотите зарабатывать на накоплениях, но не знаете с чего начать? Читайте нашу статью.

индивидуальный инвестиционный счет

Что это такое Индивидуальный Инвестиционный счет

ИИС – это такой счет, который вы открываете с целью получения прибыли за счет налоговых льгот.  Счет может открыть физическое лицо достигшее 18 лет и пребывающее в России более 200 дней в году. ИИС может быть открыт только один на одного гражданина. Если у вас есть желание получать дополнительный пассивный заработок с помощью налоговых вычетов, то этот вариант вам подходит. Единственное, на один паспорт открывается только один ИИС и только у проверенного брокера.  ИИС будет существовать, пока вы его не закроете.

Плюс ИИС в том, что если вы не работаете, то счет все равно можно открыть. Ситуация может поменяться в любой момент, а счет у вас уже будет. Это долгосрочная выгодная перспектива, если вы хотите в последующем заниматься инвестициями. Плюс, чем раньше откроете, тем раньше закроете.

Торговать акциями, покупать облигации или другие ценные бумаги на ИИС не обязательно. Вы может его держать только для получения 13% по налоговому вычету, а заодно и средства вносить для увеличения пассивного дохода. Нужно учитывать, что вы получите выплаты только за ту сумму, что уплатили в налог с зарплаты.

Если ваш доход составляет 25 000 в месяц, то за год это будет 300 000 рублей, минус 13% от 300 000 получаем 39 000 рублей максимальная выплата вам от годовой зарплаты. За год вам вернется 39 000 рублей. Вывод средств от налоговой происходит по тем реквизитам, которые будут указаны в заявлении. И вы вправе пользоваться ими как заблагорассудится.

Этот способ подойдет тем, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего начать. Здесь вам помогает государство. И довольно таки неплохо.

Кто такой брокер? Брокер – это торговый представитель в сфере финансов, который совершает операции на бирже от лица клиента. Не у всех брокеров  есть право работать с ИИС. И прежде чем заключить с ним договор, если вы хотите получать еще и дополнительную прибыль с налоговых вычетов, уточните, имеет ли он на это право.

открыть иис

Какие брокеры существуют на рынке

Хоть рынок и кишит брокерами, не все они имеют лицензию на открытие ИИС и вычеты за налоговые льготы. И чтобы сделать правильный выбор по тарифам, необходимо рассмотреть несколько вариантов брокеров. Так сказать уменьшить список. Что бы вы не теряли время зря, и не штудировали интернет в поисках информации о брокерах, мы ознакомились со всеми и отобрали самых надежных брокеров, которые имеются на данный момент по России.

Как создать пассивный доход в размере 100 000 рублей в месяц и больше не работать на деньги. Читайте нашу статью.

Премьер БКС

Первым в списке по надежности оказался «Премьер БКС». Его чаще всего выбирают жители РФ для открытия ИИС. Чем же он так хорош?

«Премьер БКС» на финансовом рынке с 1995 года. Он лидирует среди брокерских и инвестиционных услуг. Филиалы открыты в более чем в 40 городах России. «Премьер БКС» осуществляет государственную поддержку частным инвесторам.

Плюсы:

  • Открыть ИИС можно как онлайн, заполнив заявку, так и обратившись непосредственно в офис
  • Управлять ИИС можно через личный кабинет.
  • Возврат до 52 000 рублей в год.
  • Инвестировать можно как в рублях, так и в валюте.
  • Срок открытия не менее 3 лет.

Как будет работать ваш ИИС? Вы открываете его, вносите сумму до одного миллиона рублей, и ведете операции по торгам или продажам с валютой, акциями, облигациями и  при этом, имея возможность получать за эти операции налоговые льготы от государства.

Если вы достаточно сведущи в брокерских делах и можете самостоятельно проводить операции с инвестициями, но не хватает опыта, то всегда есть возможность заказать готовое финансовое решение у БКС. Самостоятельно вы можете проводить торговлю с акциями и облигациями, фьючерсами и опционами, валютой.

БКС иис

Преимущества ИИС в «Премьер БКС»:

  • Вы самостоятельно выбираете, куда отчислять доходы: на счет в банке или на Индивидуальный Инвестиционный счет.
  • Вычетами можно воспользоваться сразу же при зачислении на счет.
  • Большой выбор готовых инвестиционных планов и решений.
  • Возможность содержать финансы в разных долях: в акциях и деньгах.
  • Возможность воспользоваться консультацией в оформлении заявления на вычеты.
  • Бесплатное обслуживание. Комиссия берется брокером, если вы воспользовались счетом для свершения операции.
  • Имеется возможность получения индивидуального финансового плана.

Есть и ограничения:

  • Пополнение только в российских рублях.
  • Ограниченная возможность на пополнение счета до 1 миллиона рублей.
  • Нет возможность приобрести заграничные бумаги, которые не котируются на российской бирже.
  • Комиссия только при совершении сделок.

ФИНАМ

Вторая по популярности среди населения компания, осуществляющая брокерские сделки и имеющая возможность осуществлять государственные выплаты.

Копания ФИНАМ на рынке с 1994 года. Представители находятся в более чем 90 городах России.

Плюсы:

  • Счет открывается как онлайн, так и при посещении офиса.
  • Доход до 52 000 рублей.
  • Наличие готовых решений от трейдеров.
  • Начисление 3,13% на годовых на свободные финансы.
  • Можно начать с 5 000 рублей.
  • Неограниченное пополнение счета в течение года не более чем на 1 000 000 рублей.
  • Возможность получать дивиденды по акциям на свой счет.
  • Подбор индивидуального портфеля инвестиций.

Минусы:

  • Отсутствие государственного страхования счета.
  • Нет возможность приобрести иностранные бумаги, которые не котируются на российской бирже.
  • Комиссия за проведение сделок, в которых задействован счет.
  • Плата за депозит ценных бумаг.
  • Расходы на консультирование, программное обеспечение.
  • Пополнение только рублями.

Подходит ФИНАМ абсолютно всем, и тем, кто имеет банковские вклады, и тем, кто хочет сделать долгосрочные вложения, и начинающим трейдерам, и опытным торговцам на бирже. Так же имеется свое приложение для свершения сделок и отслеживания операций.

Как притянуть к себе деньги. 15 верных способов.

как оформлять иис

Тинькофф

Еще один банк, который осуществляет государственные налоговые выплаты с ИИС. Так же может помочь в возврате налоговых вычетов. Тинькофф работает с ИИС с 20018 года. Продукт постоянно дорабатывается банком. Так что могут возникнуть проблемы.

Плюсы:

  • Счет открывается онлайн, документы подвозят, куда вам удобно.
  • Имея дебетовую карту Тинькофф Блэк подпись не нужна, подписать документы можно перейдя по ссылке из смс – сообщения (будьте внимательны при подписании, там идет два продукта – ИИС и брокерский счет разом, нужно выбрать необходимый продукт и только потом подписать).
  • ИИС открывают через два дня после подписания документов.
  • Имеется робот – советник и рекомендации аналитиков.
  • Круглосуточная поддержка на сайте.
  • Управление через мобильное приложение.
  • Возможность хранить на ИИС валюту.

Минусы:

  • Отсутствие демо – счета для обучения.
  • Комиссия 99 рублей за каждую сделку.
  • Подходит для знакомства с фондовым рынком.

иис для физлица

Сбербанк

Сбербанк тоже осуществляет выплаты по налогам и доходам с ИИС.  Сбербанк предлагает выбирать вариант счета (вариант А или вариант Б) в течение срока действия счета. Управлять ИИС можно через приложение или с компьютера.

Плюсы:

  • Счет можно открыть онлайн или при посещении офиса банка.
  • Обучение на курсах и бесплатных семинарах торгам и свершением сделок.
  • Возможность зарабатывать на торгах на Московской бирже.
  • Неограниченное пополнение счета на протяжение всего года не более чем на 1 000 000 рублей.
  • Наличие инвестиционных готовых решений.
  • Возможность управления как самостоятельно, так и через представителя компании.
  • Начинать вложения можно с 1 000 рублей.
  • Подбор индивидуального портфеля инвестиций.

Минусы:

  • Комиссии за совершение сделок.
  • Если управлять будет доверительная компания вносить на ИИС нужно не менее 90 000 рублей за раз.
  • Отсутствие государственного страхования.

Мышление миллионера – с чего начать. Читайте нашу статью.

ИИС сбербанк

Какого брокера выбрать

На самом деле все глубоко индивидуально. Прежде чем делать какие–то выводы, лучше ознакомиться с каждым брокером и изучить предложения по ИИС. Учесть стоит и цель, ради которой вы открываете ИИС. Если вам необходимы долгосрочные вложения, вы планируете копить на дом или машину, то стоит смотреть на условия договора в долгосрочной перспективе. Если вы планируете совершать сделки на рынке, самостоятельно заниматься покупкой – продажей акций и облигаций, попутно получая прибыль с вложений, условия стоит выбирать другие.

Что от вас требуется, если вы нашли своего проверенного брокера

-вам необходимо открыть у него ИИС.

-положить на ИИС сумму от 400 000 до 1 000 000 и при желании совершить сделку с акциями.

-вывести деньги раньше, чем через три года после открытия счета у вас не получится, в противном случае, все, что копилось на протяжении трех лет, придется вернуть государству, как налог или оплатить комиссию.

При соблюдении всех трех пунктов налоговая инспекция позволит вам получить один из выбранных вычетов с дохода.

Какие льготы существуют

Есть два типа льгот, которыми вы может воспользоваться. Государство дает вам на них добро. Да не просто дает, а стимулирует к инвестициям в государство.

Первый вариант А – налоговый вычет при взносе. Вы можете вернуть себе 13% от вложений  на Индивидуальный Инвестиционный Счет суммарно за год. Сумма возврата не будет превышать сумму оплаты по НДФЛ. Самый максимум, который можно получить за год – это 52 000 рублей. При условии, что у вас белая зарплата, и вы не жаждете большой наживы.

Этот вариант подходит тем, кто только начал заниматься пассивным доходом и может себе позволить жить без большого притока денежных средств со стороны. Он еще и наиболее популярен тем, что открыв счет в декабре 2019, вы в январе 2020 можете уже вернуть свои 13% за предыдущий год.

Поступления от варианта А вы получите на тот счет, который указали в декларации. У налоговой есть три месяца для проверки вашего заявления, и еще один месяц на выплату.

Второй вариант Б – все, что вы заработали на ценных бумагах не облагается налогом в 13%. Следовательно, вы можете сколько угодно совершать сделки на рынках и получать максимальный доход. При условии, что это будет долгосрочный вклад минимум на три года, и ежегодно вы будет пополнять свой счет свыше 400 000 рублей.

какой вычет выбрать

Что нужно сделать для открытия ИИС

Для того чтобы открыть свой ИИС вам необходимо обратиться к брокеру, который задействован на бирже. Выбирать вы можете любого брокера, условия, которого вам приглянулись и, которые вас устраивают по договору.

Куда смотреть, когда заключаете договор? Прежде чем подписать договор с биржевым брокером внимательно ознакомьтесь  с пунктами, которые там прописаны. Особенно смотрите внимательно на нужные вам по целям пункты. Может быть так, что брокеры пишут про доверительное управление ИИС. Вам такое не нужно. Обращайте внимание и на разного рода «консультации», «информационные», «обучение» в теле договора. Брокер таких вещей не предоставляет, следовательно, этого не должно быть.

Брокер предлагает услуги по ИИС в рамках государственной программы. Поэтому лишний раз удостоверьтесь, что нет никаких лишних слов.

При открытии ИИС вам автоматически открывают  и счет для торговли. Вы можете его использовать для торгов, но он не участвует в программе по налоговым льготам. Вместе с брокером вы можете участвовать в торгах, операциях и заниматься инвестированием в свое будущее.

Читайте также, в каком банке лучше взять самый выгодный потребительский кредит.

Что нужно для получения вычета варианта А

Как уже говорилось выше, это вычет подходит тем, кто официально работает, только пришел в мир инвестиций и хочет получать выгоду ежегодно.  Деньги возвращаются вам из тех финансов, что вы отдавали государству в качестве подоходного налога во время официального трудоустройства.

У вас должна быть:

-налоговая декларация по зарплате: форма 3 – НДФЛ (скачивается с портала налоговой или заполняется непосредственно в самой налоговой).

-справка о доходах: форма 2 – НДФЛ (получается в отделе кадров или запрашивается в налоговой инспекции).

-подтверждение о поступлении средств на ИИС, например выписка из банка.

-договор об открытии Индивидуального Инвестиционного счета.

-заявление от налогоплательщика с реквизитами на возврат 13%.

После сбора необходимых документов вы направляетесь в налоговую. Подать заявление можно тремя способами:

-через сайт ФНС России, предварительно подписав все документы электронной подписью (у вас должен быть личный кабинет, если его нет, заходите через логин-пароль от сайта Госуслуг, либо заводите свой личный кабинет на сайте ФНС РФ).

-по почте, предварительно составив опись вложенных документов

-появившись в налоговой лично с пакетом документов.

Каждая подача заявления в налоговую имеет свои сроки. Сроки не действуют, только если вы подаете заявление на налоговый вычет.  Вы можете подавать декларацию в любое время после отчетного года. Самое главное уложиться в три последующих года. То есть, открыв счет и пополнив его в 2018, вы подаете декларацию на вычет не позже 2022 года.

Хотите получить вычет за пополнение ИИС за 2017 год, то подавать заявление стоит не позднее 31 декабря 2021 года. За каждый год вы подаете только одну декларацию, например: за 2017 год вы подаете в 2018, за 2018 в 2019 и так далее. Подавать одно заявление на вычет за 2017 и 2018 года разом не получится.

Вариант А вы получаете ежегодно. При условии, что работали, имели белую зарплату и отчисления с нее работодателем в виде 13% подоходного налога.

документы для иис

Что нужно для получения вычета варианта Б

Этот вид называется налоговый вычет на доход. Брокеры работают на подоходных налогах: если вы получили доход торгуя на бирже ценными бумагами, брокер вычтет из него 13% подоходного налога. В таком случае ваш доход уменьшается. Если вы получили 200 000 рублей во время сделок на биржах, брокер забирает с них 26 000 рублей (13% подоходный налог от 200 000 рублей).

Вот тут-то вам и потребуется вариант Б. Он несет в себе освобождение от налога на доход с биржевых операций.

Для получения вычета  варианта Б вам нужно будет показать при закрытии счета своему брокеру справку из налоговой о том, что вы не использовали средства от налоговых вычетов по ИИС на протяжении трех лет. При закрытии брокер не удерживает подоходный налог. Этот вычет можно получить и с помощью налоговой, но удобнее будет сделать это через брокера.

Вариант Б вы получаете разово в момент закрытия ИИС. Но при условии, что закрываете ИИС раз в три года, иначе брокер и государство удержат с вас налоги и комиссию.

Что выбрать – вариант А или Б

Самым популярным вычетом ИИС на данный момент считается вариант А. Он дает вам дополнительный доход в виде 13% годовых от суммы поступлений. Не все могут похвастаться такими поступлениями среди начинающих инвесторов. Плюс вам не стоит шибко заморачиваться с операциями на бирже. Это действительно пассивный доход.

Если вы уже разбираетесь в акциях и облигациях ,умеете совершать торги на бирже и у вас есть с них доход, то воспользуйтесь вариантом Б. Вы сможете вернуть гораздо больше.

Все будет зависеть от пополнений и от дохода: можно выйти в плюс и от взносов, а можно выйти в плюс от доходов. Все в любом случае индивидуально.

Дарья Кучера
4047500@mail.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *