В наше время жизнь без пластиковой карты не представляется полноценной. Она настолько облегчает нашу жизнь, что есть у каждого второго россиянина – оплата в одно касание за покупку. Об этом раньше можно было только мечтать.Самыми популярными сейчас становятся дебетовые карты с кэшбэком от покупок. Как получать кэшбэк с покупок на карту расскажем чуть подробнее.

Что такое дебетовая карта

Это пластиковый платежный носитель. Оплачивать такой картой можно в магазине, через интернет, личный кабинет. Дебетовую карту вы пополняете самостоятельно через банкомат или через кассу банка, любо пользуетесь переводом с карты на карту.

А еще на нее может перечислить вашу заработную плату работодатель, что согласитесь очень удобно. Она почти ничем не отличается от кредитной карты, разве, что средства на ней ваши, а не взятые в долг у банка, и вы получаете с дебетовой карты кэшбэк за совершенные покупки и процент на остаток на счету.

Дебетовая карта так же имеет свой уникальный номер, срок использования, по истечению которого карту нужно перевыпустить (расчетный счет останется прежним) и имя держателя карты, так же на обратной стороне карты есть код доступа для использования счета при онлайн-заказах.

Его вы используете, когда совершаете покупку через интернет, и система просит вас ввести этот код из трех цифр. Знать этот код может только владелец карты, так что будьте внимательны и не сообщайте данных по вашей карте сторонним лицам. А при заказе через интернет используйте только проверенные ресурсы.

Обычно дебетовый счет открывается в рублях. Реже в валюте. Не думаем, что вы получаете оплату за свою работу в долларах или юанях, если живете в России. Валютный дебетовый счет открывают те, кто часто бывает за границей или же работает в иностранной фирме.

Платежная система

Есть  несколько платежных систем:

Visa – международная платежная система, используемая почти по всему миру, в более 200 стран. Безопасна для путешествий.

MasterCard – вторая по популярности платежная система. Так же почти все страны мира принимают эту карту.

МИР- российская платежная система. Распространена только в России, и редко где за границей ее принимают. Но банки работают над этим и ищут партнеров по всему миру. В основном на нее приходят перечисления пенсий и зарплата госслужащих и бюджетных работников.

Разновидность дебетовой карты

Существуют и разновидности дебетовой карты с кэшбэком за покупки. Главное понять, для чего  вам нужна дебетовая карта, и исходя из этого, уже выбирать тип карты в банке, рассматривая условия каждого из них.

Моментальная – не именная, выдается сразу при обращении в банк. Имеет ограничения. У каждого банка свои. Смотрите на условия. Не везде принимается за границей.

Классическая – самая популярная. Все банки по ней имеют схожие условия. Опять же – читайте условия, выбирайте подходящие под ваш запрос. Принимается почти по всему миру.

Премиальная – с особыми условиями обслуживания вплоть до консьержа или транспорта в аэропорту.

Зарплатная – организация заключает договор с банком. Открывает счет каждому сотруднику и выдает карту, куда потом перечисляет зарплату. Обслуживание оплачивает организация.

Что такое кэшбэк

Это возврат процента от потраченных на покупку средств обратно на вашу карту. У каждого банка свой процент возврата по кэшбэку и свои условия обслуживания карты. Какой банк выгоднее для возврата денежных средств расскажем подробнее ниже.

Как работает Дебетовая карта на возврат кэшбэка с покупки

Вот оформили вы, наконец, уже выгодную для вас дебетовую карту с кэшбэком, обзавелись на ней средствами и пошли в магазин. Выбрали тот магазин, который попадает в категорию «Партнеры», приобрели там товар, например купили себе плащ за 7000 тысяч рублей, а банк вам за эту покупку по истечению определенного срока (у каждого банка свой срок выплаты кэшбэка за покупку товара, от 3 до 30 дней) вернул указанный в договоре процент за эту покупку.

Где–то это 3% от стоимости, где–то 10% от стоимости товара. Итого за покупку плаща вы сможете получить кэшбэк от 210 рублей до 700 рублей на свою карту. Возвращаются вам в основном реальные деньги, которые вы сможете вновь потратить на покупку или отложить. Редко какие банки возвращают кэшбэк баллами или бонусами.

Вы так же можете и  обналичить эти деньги с карты

Обналичить можно в банкомате вашего банка, что наиболее выгодно, потому что нет комиссии за снятие.

В кассе вашего же банка – это если банкоматы не работают.

Воспользоваться банкоматами партнеров банка: многие банки заключают договора с другими организациями, чтобы их клиенты могли беспрепятственно снять наличные средства в удобном для них месте и без комиссии.

Ну и на крайний случай, воспользоваться любым другим банкоматом, но там может быть комиссия, так что обратите на это внимание в первую очередь. Да и может быть так, что банкомат просто не принимает чужие карты.

Стоит знать, что если вы совершаете крупный перевод с карту на карту или на другой счет (более 100 тысяч), то банк может приостановить операцию для подтверждения перевода. Вам поступит сообщение, что необходимо подтверждение перевода через сотрудника банка. Следом поступает звонок из банка, и вы подтверждаете, что эту операцию производите вы, а не мошенники.

Пополнение дебетовой карты

Пополнять дебетовую карту можно любым удобным для вас способом:

  • через  банкомат или кассу банка
  • воспользоваться личным кабинетом на сайте банка
  • через приложение банка
  • через банк – партнер
  • с карты на карту, это может быть карта другого банка
  • через другие платежные системы (Киви, например)

Оформление карты

Перед оформлением внимательно изучите все условия каждого банка, найдите для себя все плюсы и минусы, и уже после этого идите оформлять карту в банк или подавайте онлайн – заявку. Каждый банк предлагает свои условия программы, и они могут разительно отличаться друг от друга. Внимание стоит обращать на обслуживание, на комиссию за снятие денежных средств в сторонних организациях, на наличие банкоматов в вашем городе, может быть есть какие-то дополнительные условия или услуги.

Какие проблемы могут возникнуть с дебетовой картой

Все те же, что и с кредитной.

Вы ее потеряли, у вас ее украли. Тут вам сразу следует позвонить в отделение банка, сообщить об утере карты, и ваш счет заблокируют, чтобы в случае чего, вашими денежными средствами не воспользовались мошенники. Карту можно обналичить и без ПИН – кода. Карту можете заблокировать и через приложение банка.

Карту зажевал банкомат. Если ситуация произошла в банке, то обратитесь за помощью к сотруднику, он достанет вашу карту. Если это произошло за пределами офиса банка, позвоните по телефону, который указан на банкомате. Оператор вам сообщит, что карту можно будет забрать через определенное время в указанном месте. Дело в том, что во время инкассации карту достанут и доставят в банк.

Оформление дебетовых карт

Дебетовая карта Росбанка #Можновсе и Премиальная #Можновсе

У Росбанка имеются две дебетовые карты – #Можновсе и Премиальная #Можновсе. Оформляются такие карты через онлайн – заявку на официальном сайте банка или же непосредственно при посещении банка. Зависит от времени которым вы располагаете.

Срок ожидания выпуска карт несколько дней. Карту изготовят и доставят в ближайшее к вам отделение. Карты удобны и для покупок и для накоплений. На остаток по счету вы может получать до 10% в рублях. Имеется поддержка карты в приложении банка и поддержка бесконтактной оплаты.

#Можновсе

ВыпускБесплатно
КэшбэкДо 10% на 1 выбранную категорию, 1% на все остальные
ОбслуживаниеДо 99 рублей в месяц
Привилегии для путешествияНакопление милей
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахДо 1%
Счет3 валютных счета на выбор- ₽, $, €, ¥

 Премиальная #Можновсе

ВыпускБесплатно
КэшбэкДо 10% на 3 выбранные категории, 1% на все остальные
ОбслуживаниеДо 3000 рублей ежемесячное обслуживание
Привилегии для путешествияНакопление милей, страхование в путешествиях, доступ в бизнес- залы аэропортов
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахДо 1%
Счет7 валютных счетов на выбор- ₽, $, €, ¥

В чем разница между этими картами

У Премиальной #Можновсе выгоднее условия пользования, больше вариантов с категориями для начисления кэшбэка, накопление милей для полета, что очень удобно, если вы часто бываете в командировках. И несколько валютных счетов, если вы бываете за границей по делам, вам не нужно каждый раз менять деньги на валюту страны посещения.

Просто открываете счет в нужной валюте и перечисляете туда средства, обмен происходит при зачислении, и не нужно думать о конвертации (очень удобно, если ваши родные живут за границей и вы иногда высылаете им деньги).

Обе карты имеют начисления тревел – бонусов, ими потом можно оплачивать билеты на OneTwoTrip (1 бонус = 1 рублю). На обе карты вы можете получать до 10% по остатку на счете. Оформить можно на официальном сайте банка.

Дебетовая карта Home Credit Польза

Оформить такую карту можно как онлайн, через официальный сайт банка, так и непосредственно в самом банке. Выпуск карты не занимает много времени – после заявки вам позвонят и сообщат о готовности карты. С этой карты можно получать 10% кэшбэка за категорию «Одежда и обувь». Подходит всем, кто любит обновки  и шопиться в магазинах с одеждой.

Так же имеет 10% годовых на остаток на счету. Так же имеет партнеров, у которых разный процент кэшбэка с покупок – от 3 до 9%. Кэшбэк происходит в виде возврата баллов, которые потом обмениваются клиентом в личном кабинете на рубли. Поддержка в приложении и бесконтактная оплата имеются.

Польза

ВыпускБесплатно
Кэшбэк10% на категорию «Одежда и обувь», 3% на АЗС, кафе и рестораны, аптеки, 1% на все остальное
ОбслуживаниеДо 99 рублей ежемесячное обслуживание
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБез комиссии до 100 000
СчетВ рублях

кэшбэк по карте

Дебетовая карта Тинькофф Tinkoff Black

Получить такую карту можно сделав онлайн – заявку, ее подтвердят и потом сообщат о готовности карты. Карту доставляет курьер туда, где вам будет удобно ее получить. С нее вы получаете кэшбэк и бонусы за покупки. Деньги на карту можно положить в любом банкомате, снять без комиссии тоже можно в любом банкомате и банкоматах  партнеров, перевод на карты других банков без комиссии. Можно получать 5% на остаток по счету ежемесячно. Девиз банка «Деньги всегда приносят доход». Приложение банка поддерживает карту и имеется PayWave.

Tinkoff Black

ВыпускБесплатно
КэшбэкДо 30% у партнеров банка, 5% на 3 выбранные категории, 1% кэшбэка за каждые потраченные 100 рублей
ОбслуживаниеДо 99 рублей ежемесячное обслуживание
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБез комиссии до 100 000
СчетВ рублях

Дебетовая карта  банка ОТП Максимум и Максимум+

Обе карты можно оформить онлайн, что очень удобно, если вы занятой человек, или в вашем городе нет филиала этого банка, а условия по начислению кэшбэка за покупки вам показались очень выгодными. Да и содержание карты тоже. Выпуск карты занимает от 3 до 14 дней. Банк не берет комиссию за снятие средств в сторонних банках, ограничение стоит от 30 до 60 тысяч в месяц. Так же вы получаете до 6% годовых на остаток по вашему счету. Платежная система у банка MasterCard. Есть поддержка в приложении банка.

Максимум

ВыпускБесплатно
КэшбэкДо 15% за определенную категорию, который банк выбирает самостоятельно раз в месяц, 5% на категории повышенного кэшбэка- назначается банком раз в месяц, 1% на все остальные категории
ОбслуживаниеДо 99 рублей ежемесячное обслуживание
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБез комиссии до 30 000
СчетВ рублях

Максимум+

ВыпускБесплатно
КэшбэкДо 15% за определенную категорию, который банк выбирает самостоятельно раз в месяц, 10% на категории повышенного кэшбэка- назначается банком раз в месяц, 1,5% на все остальные категории
ОбслуживаниеДо 199 рублей ежемесячное обслуживание
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБез комиссии до 60 000
СчетВ рублях

Разница между картами в условиях по содержанию, и в процентах кэшбэка за покупки в 5%, для кого-то это будет весомый аргумент. В остальном различий почти нет. Обслуживание платное, если не соблюдаются условия по договору. Комиссия за снятие наличных средств отсутствует у обеих карт, пополнение и перевод так же без комиссии у обеих карт. Поддержка оплаты PayWave – бесконтактного платежа.

Дебетовая карта банка Открытие Opencard

Оформляется такая карта онлайн. Опять же, банки делают все для вашего удобства. Вы так же можете выбрать платежную систему Visa, Mastercard, МИР. Карта поддерживается в приложении банка. Оформление карты занимает стандартные от 3 до 14 дней. Есть три валютных счета – доллары, евро, рубли. Обслуживание карты бесплатное, снятие денежных средств в сторонних банкоматах без комиссии. Имеется функция «Моя копилка», на которую поступают 5,8% от остатка на счету.

Opencard

ВыпускБесплатно
Кэшбэк5% за покупки, при условии, что на счету имеется 100 тысяч и покупки совершении в категории: кафе, рестораны, АЗС, Аптеки, отели, 5% за покупки через интернет- магазины, 1% на все остальное
ОбслуживаниеБесплатное
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБез комиссии
СчетВ рублях, в долларах, евро

кэшбэк в банке Открытие

Дебетовые  карты банка Альфабанк Альфа – карта Premium и CashBack Premium

Оформление карты можно произвести как онлайн, так и в офисе банка. Срок выпуска карты как у всех – до 14 дней ожидания. Обслуживание таких карт бесплатное. Переводы без комиссий. Пополнение карты и снятие наличных средств в сторонних банках без комиссий.

Первые два дня календарного месяца банк начисляет максимальный кэшбэк за покупки и начисляет максимальный доход на остаток на счету независимо от ваших трат. Платежная система у карт MasterCard и так же как и у всех имеется поддержка карт в приложении банка. Есть поддержка PayWave.

карта альфа банк

Альфа-карта Premium

ВыпускБесплатно
Кэшбэк5% на АЗС, 2,5% на рестораны, 0,5% на остальные покупки- это при условии, что на каждую из этих категорий будет приходиться не менее 10 000 рублей трат ежемесячно
ОбслуживаниеДо 100 рублей в месяц
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБез комиссии
СчетВ рублях

карты альфа банк с кэшбэк

 CashBack Premium

ВыпускБесплатно
Кэшбэк10% на АЗС, 5% на кафе и рестораны, 1% на остальные категории- это при  условии, что на каждую из этих категорий будет приходиться не менее 70 000 рулей трат ежемесячно
ОбслуживаниеДо 5000 рублей в месяц при невыполнении условий
Привилегии для путешествияНе имеет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматахБесплатно
СчетВ рублях

Разница у карт существенная. Взять тот же кэшбэк. Но и по условиям содержания тоже видна разница. Если на Премиуме вы можете тратить  от 30000 рублей в месяц и получать кэшбэк с покупки, то на Кэшбек Премиум вам нужно иметь остаток на счету как минимум 3 млн. и траты должны составлять как минимум 100 тысяч рублей.

альфа банк

Дебетовые карты Райффайзен банка – #всесразу, Gold MasterCard, детская дебетовая карта и Visa Classic

Оформить карты можно как онлайн, так и в самом банке. Онлайн выпускается любая из этих карт в рублях, для выпуска карты в другой валюте необходимо обратиться непосредственно в сам банк. Выпуск карт занимает до 14 дней. Карты поддерживают бесконтактную оплату и поддерживаются мобильным приложением.

Все карты кроме детской имеют бесплатное обслуживание, выдача денежных средств в банкоматах партнеров бесплатная, все остальные требуют комиссию до 1% от суммы выплаты или перевода. Платный сервис за уведомления СМС.

Райффайзен банка - #всесразу

#всесразу

ВыпускБесплатно
Кэшбэк3,9% на все категории- билеты на самолет, одежда, обувь, кино, рестораны, техника, продукты
ОбслуживаниеБесплатное
Привилегии для путешествияКэшбэк за покупку билетов
Комиссия за снятие в сторонних банкоматах1% от суммы
СчетВ рублях

Карта имеет ежемесячный доход на остаток на счете 5,5% годовых. Пополнение только в банкомате Райффайзен банка или через кассу банка. Перевод через приложение в другой банк до 10 000 рублей бесплатно, затем комиссия 1,5%.

Gold MasterCard

ВыпускБесплатно
Кэшбэк5% на АЗС
ОбслуживаниеБесплатное
Преимущества для путешествияСтрахование семьи при путешествии
Комиссия за снятие в сторонних банкоматах1% от суммы
Счет3 валюты на выбор

Карта имеет приоритетное обслуживание в отделениях банка и в информационном центре. СМС – уведомления у карты бесплатные. У MasterCard имеются свои привилегии для путешествий – скидки до 35% на отели, аренду автомобилей, экскурсии. До 30% можно получить скидки на рестораны, развлечения, и получать особые скидки и подарки на услуги.

все сразу райфайзен банк

Детская дебетовая карта

ВыпускБесплатно
Кэшбэк5% на покупки, до 200 рублей в месяц
Обслуживание490 рублей в год
Привилегии для путешествиянет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматах1% от суммы
СчетВ рублях

СМС – уведомления стоят 60 рублей месяц. Карта оформляется на ребенка от 6 до 14 лет в дополнение к родительскому счету. А с 14 до 17 лет карта может оформляться как самостоятельно, так и в дополнение к родительской.

Можно контролировать расходы и управлять лимитами. Отдельная телефонная детская линия. Пополнение с карт других банков без комиссий. Платежная система карты MasterCard имеет свои преимущества: скидки до детская карта10% на отели, авиабилеты, Duty Free, развлечения, гастрономию, экскурсии.

Такая карта может отлично научить детей финансовой грамотности.

Visa Classic

ВыпускБесплатно
КэшбэкСкидки и кэшбэк у партнеров банка до 30%- нужно отслеживать
Обслуживание60 рублей в месяц
Привилегии для путешествиянет
Комиссия за снятие в сторонних банкоматах1% от суммы
СчетВ рублях, евро, долларах

СМС-уведомления стоят 60 рублей в месяц. Оплачивать картой можно в любой точке мира, снятие наличных тоже можно производить в любой точке мира. Перевод средств с других карт беспроцентный.

В общем, обычная карта.

детская карта от райффайзен банка

Вот, пожалуй, самые выгодные дебетовые карты у банков.

Итак, подведем итоги. Какую же  дебетовую карту с самыми оптимальными условиями выбрать для собственного пользования  и высоким кэшбеком за покупки?

 

БанкКартаКэшбэкОбслуживаниеДополнительные ПреимуществаКомиссия за снятие в других банкахОстаток на счете
Росбанк#можновсеДо 10%До 99 руб./месяцНакопление милейДо 1%До 10%
Премиальная
#можновсе
До 10%До 3000 руб./месяцСтрахование в путешествияхДо 1%До 10%
HomeCreditПользаДо 10%До 99 руб./месяц10% на категорию «Одежда и обувь»До 100 000 без комиссииДо 10%
ТинькоффTinkoff Black5%До 99 руб./месяцКэшбэк до 30% у партнеров банка, 1% с каждых потраченных 100 рублейДо 100 000 без комиссии5%
ОТП БанкМаксимумДо 5%До 99 руб./месяц15% на выбранную раз в месяц банком категориюДо 30 000 без комиссии6%
Максимум+До 10%До 199 руб./месяц15% на выбранную раз в месяц банком категориюДо 60 000 без комиссии6%
ОткрытиеOpencardДо 5%БесплатноеДо 11% кэшбэк на любимые категорииБез комиссииДо 7%
Альфа-банкПремиумДо 5%До 100 руб./месяцНачисление максимального кэшбэка первые 2 календарных дняБез комиссииДо 7%
CashBack ПремиумДо 10%БесплатноеНачисление максимального кэшбэка первые 2 календарных дняБез комиссииДо 7%
Райфайзен банк#всесразу3,9%БесплатноеКэшбэк за покупку билетов1% от суммы снятия5,5%
Gold MasrerCard5% на АЗСбесплатноеСтрахование семьи при перелетах, до 30% скидки у партнеров банка1% от суммы снятия
Детская дебетовая карта5% на покупки490 руб./месяцВозможность научить ребенка финансовой грамотности и контролировать его расходы с помощью привязки к карте1% от суммы снятия
Visa Classic60 руб./месяцОплата и снятие в любой точке мира без комиссии1% от суммы снятия

О картах других банках можно почитать на сайте Единого Кредитного Центра, где подробно описаны не только условия по кэшбэку, но и про микрозаймы, кредитные карты и потребительские кредиты. К тому же на этом сайте очень удобный сервис рейтинга дебетовых карт.

Нам показалась самой удобной карта  банка Тинькофф Tinkoff Black. Выпуск карты занял 5 дней, курьер привез по удобному адресу. Активация произошла через приложение. Пополнение карты происходит через банкоматы и устройства партнеров. Перевод на карту стороннего банка без комиссии. Кэшбэк за каждые потраченные 100 рублей = 1 рублю.

кэшбэк по карте Тинькофф

Если в месяц вы тратите по 30 000 рублей, то кэшбэк только с этой суммы вам упадет до 300 рублей.  Как самостоятельный выбор повышенного кэшбэка на 3 категории, которые можно менять каждый месяц. А если вы выберете категории для повышенного кэшбэка и будете совершать покупки в этих рамках- то кэшбэк будет до 15% за покупку, что, согласитесь, хорошая сумма.

Даже если вы потратите 5000 на спортивную одежду, то вам вернется с нее 750 рублей (это при условии, что категория « Спорт» была выбранная вами для получения повышенного кэшбэка за покупку). Даже если вы забыли отметить категории, кэшбэк будет с каждых потраченных 100 рублей. Бесплатное обслуживание при остатке на карте ежемесячно 30 000 рублей.

Каждая карта имеет свои преимущества. Одна карта дает высокий кэшбэк за покупки, а другая дает страхование жизни при поездах в другие города, а какая-то карта высокий остаток на счете и хороший кэшбэк. Есть и минусы в договорах у дебетовых карт – комиссия за снятие или перевод средств, минимальный остаток на счете при выгодном кэшбэке, высокая оплата за месяц обслуживания, либо маленький кэшбэк, но отличные условия содержания карты.

В любом случае, каждая из них имеет свои цели и выгоды. И больших проблем ни одна из них не доставляет. Чаще всего проблемы возникают с кредитными картами. Выбирать лучше дебетовую карту с кэшбэком по условиям содержания, либо опереться на выбор друзей или отзывы в интернете.

Дарья Кучера
4047500@mail.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *