Сегодня поговорим о том, где взять деньги срочно. Например, на ремонт, отпуск, подарки для близких или другие срочные нужды. Это называется потребительский кредит. В современном мире потребительский кредит взять совсем не сложно, быстро и даже без справки о доходах, если вам нужна сумма не более 100 000 рублей. В каком же банке взять кредит наиболее выгодно? Давайте сегодня вместе разберемся в этой теме!

Потребительский кредит – это займ в банке, выданный физическому лицу на любые личные цели, т.е. без отчета банку на что были потрачены выданные им деньги. Величина процентной ставки по кредиту зависит от многих факторов, среди которых:
– категория заемщика (клиент данного банка, студент, пенсионер и т.д.);
– выбранная программа кредитования;
– сумма кредита и срок, на который он оформляется;
– количество предоставляемых документов (паспорт, 2-НДФЛ, документы о наличии имущества и пр.).

В каком банке лучше взять самый выгодный потребительский кредит

Существуют критерии, на которые при выборе кредитной программы необходимо ориентироваться:
– условия и требования к клиенту банка;
– процентная ставка и размер ежемесячного платежа по кредиту;
– возможность досрочного и частично-досрочного погашения;
– способы для внесения ежемесячного платежа.

Теперь давайте рассмотрим условия и кредитные программы, которые предлагают различные банки.

Потребительский кредит в РОСБАНК

Это универсальный банк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale. Основан в 1993 году и включен в центральным банком России с число системно значимых кредитных организаций России. Возглавляет рейтинг надежных банков по версии российского журнала Forbes.

Росбанк предлагает программу кредитования для физических лиц от 50 тысяч до 3 млн рублей без залога и поручителей. Заявку на получение кредита можно оставить онлайн на сайте или в любом удобном отделении банка. Заявка рассматривается в течении одного дня, но как правило ответ дается в течение 15 минут.

Процентная ставка составляет от 10,99%. Предлагается много способов для погашения ежемесячного платежа:
– внесение через банкоматы и офисы РОСБАНКА;
– перевод с карты платежных систем Visa, MasterCard, МИР любого банка.

Описание кампании

Потребительский кредит “Просто деньги” – это кредит наличными и на любые цели.

«Просто деньги» в РОСБАНКЕ это:

  • Оптимальное предложение для вас;
  • Кратчайшие сроки рассмотрения;
  • Возможность самостоятельно определить дату ежемесячного платежа;
  • Внимание вашей положительной кредитной истории в любом банке;
  • Возможность досрочно погасить кредит в любое время без комиссий.

Критерии продукта

  • При оформлении страхования жизни:
  • Сумма кредита 50 000 – 99 999  руб. – 14,99%
  • Сумма кредита 100 000 – 299 999  руб. – 13,99%
  • Сумма кредита 300 000 – 999 999  руб. – 12,39%
  • Сумма кредита 1 000 000 – 3 000 000  руб. – 11,99%
  • Без оформления страхования жизни:
  • Сумма кредита 50 000 – 99 999  руб. – 20,99%
  • Сумма кредита 100 000 – 299 999  руб. – 19,99%
  • Сумма кредита 300 000 – 999 999  руб. – 18,99%
  • Сумма кредита 1 000 000 – 3 000 000  руб. – 17,99%
  • Срок: от 13 до 60 месяцев (с шагом в 1 месяц)
  • Срок 13 – 84 мес. доступен для заемщиков, получающих заработную плату на счет в ПАО РОСБАНК, а также заемщиков – сотрудников компаний-партнеров.

Потребительский кредит Росбанк

Кредит в Home Credit Bank

Является российским коммерческим банком, одним из лидеров российского рынка в сфере потребительского кредитования. Одним из преимуществ кредитования в банке является отсутствие сносок и звездочек.

Все условия и нюансы излагаются на одном листе формата А4 на понятном для заемщика языке. Для любого заемщика существует правило «48 часов». Оно заключается в том, что от взятого займа можно отказаться без штрафов и комиссий в течении 48 часов.

Хоум Кредин Банк предлагает программу потребительского кредитования  на сумму до 1 млн рублей сроком до 5 лет по ставке от 9,9%. Из необходимых документов нужен только паспорт. Решение принимается моментально и оформление происходит полностью онлайн. Есть возможность полностью или частичного погашения кредита без дополнительных условий и комиссий.

Информация о продукте

  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок от 12 до 60 месяцев
  • Ставка: от 7,9% годовых

Так же выдаются

  • Кредит пенсионерам;
  • Кредит на ремонт;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Рефинансирование кредита.

Требования к заемщику

  • Возраст: 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Постоянный источник дохода
  • Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Хорошая кредитная история

Документы

  • Паспорт*
  • *2-НДФЛ, справка в свободной форме или выписка по зарплатному счету.

Способы получения

  • Наличными в любом отделении банка
  • Онлайн переводом на карту любого банка

Способы погашения

  • Cервис «МОЙ КРЕДИТ»
  • Сайт банка
  • Через ИНТЕРНЕТ-БАНК
  • В банкоматах «CASH-IN»
  • Кассы банка
  • Переводом из заработной платы
  • В отделениях других банков
  • В пунктах приема платежей «ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ»
  • Через отделения «ПОЧТА РОССИИ»
  • Через платежный сервис QIWI
  • Терминалы «Элекснет»

Предоставляется широкий выбор способов оплаты по кредиту: приложение «Мой кредит» для смартфонов, интернет-банк, банкоматы «Cash-in», кассы банка Хоум Кредит, перечисления с зарплатной карты, отделения других банков, пункты обслуживания «Золотая корона», в отделениях «Почта России», через платежный сервис Qiwi и терминалы «Элекснет».

Кредит наличными в Home Credit Bank

Как взять кредит в МТС Банк

МТС банк основан в 1993 году и является универсальным коммерческим банком. По величине своих активов входит в число 50 ведущих банков Российской Федерации. В МТС банке можно получить экспресс кредит без предоставления справок о доходах до 1 млн по ставке 8,9% сроком до 5 лет.

Для того чтобы оставить заявку на кредит достаточно оформить анкету онлайн. Заявка рассматривается в течении одного дня. Результат вы получите в SMS или по телефону. Погасить кредит можно различными способами:
– переводом с любой карты,
– через банкоматы или терминалы ,
– переводом через другой Банк ,
– в любом салоне МТС или офисе МТС банка ,
– а также в партнерских точках и сервисах.

Есть возможность досрочного погашения без комиссии или штрафов.

Информация о продукте

  • Сумма кредита: от 20 тыс. — 5 млн. руб
  • Срок кредита: от 12 — 60 мес.
  • Годовая ставка: от 9,9% – 25,9%

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 20 и не более до 70 лет (на момент получения кредита);
  • Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.

Способы получения

  • 1. Заполните анкету на сайте
  • 2. Решение вы получите в смс или по телефону
  • 3. Получи деньги в МТС Банк Онлайн, отделении Банка или в салоне МТС

Способы погашения

  • Через офисы и банкоматы
  • Без комиссии (через банкоматы — не более 15 000 рублей за одну операцию)
  • Необходим номер счета (при погашении через кассу потребуется паспорт)
  • Срок зачисления – моментально
  • Через интернет-банк и мобильные приложения

Кредит в МТС Банке

Оформление кредита в СовкомБанк 

Совкомбанк является российским универсальным коммерческим банком. Головной офис находится в Костроме. Основан в 1990 году. Совкомбанк обещает заманчивое предложение по формуле 0% по «Халве» и 0% по кредиту, предоставляя кредит до 1 млн. рублей сроком до 5 лет.

карта Халва

Но конкретные условия, по которым будет ставка 0% по кредиту нигде чётко не прописаны. Предполагается, что при оплате товаров и услуг в течение каждого календарного месяца при помощи карта «Халва» будут возвращаться проценты по кредиту в качестве кэшбэка. Для этого необходимо оформить услугу «Гарантия минимальной ставки» с программой «финансовая защита», совершать ежемесячно покупки по карте «Халва» не менее чем на сумму 10000 рублей.

Информация о продукте

  • Сумма кредита 100 000 рублей
  • Срок кредитования 12 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых
  • Сумма от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок от 5 до 60 мес.
  • Со ставкой 13,9%

Способы погашения

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требование к заёмщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

На протяжении всего срока кредитования вовремя оплачивать ежемесячные платежи, без досрочного погашения. В этом случае после полного погашения кредита банк обещает вернуть все проценты, уплаченные по кредиту. Минимальный срок кредитования 18 месяцев.

халва

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка дает возможность приобрести товары в рассрочку до 18 месяцев при покупке в магазинах-партнерах. Кроме того карта предоставляет кэшбэк до 6% на любые товары. На остаток собственных средств начисляется до 6,5% процентов годовых. А к ставке по вкладам в Совкомбанке добавляется ещё 1% .

Карта выпускается бесплатно с доставкой курьером к вам домой или в офис. Обслуживание у карты абсолютно бесплатное. За перевыпуск карты комиссия также не взимается. Существует очень приятный приветственный бонус: за первую покупку в партнерской сети, совершенную в первые 10 дней после оформления карты, добавляется 3 месяца дополнительной рассрочки. Рассрочка абсолютно бесплатная.

Возвращать нужно будет только стоимость покупки, совершенной в магазинах-партнерах и разбитую на количество месяцев рассрочки. Проценты банку платит в магазин. Карту можно бесплатно пополнить любым удобным способом: наличными через банкоматы Совкомбанка, с карты любого банка в мобильном приложении, через устройство самообслуживания Альфа Банка.

Для того, чтобы стать счастливым обладателем данной карты, нужно иметь гражданство Российской Федерации, возраст от 18 до 90 лет, официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы не менее 4 месяцев, наличие постоянной регистрации не менее 4 последних месяцев на территории одного из населенных пунктов Российской Федерации и личный мобильный телефон. Из документов для оформления карты достаточно иметь только паспорт. По версии портала banki.ru карта «Халва» является лучшей банковской картой в России

Кредит в ОТП Банк 

ОТП Банк. Этот банк имеет много программ кредитования, каждая из которых имеет разные условия и процентные ставки. Наиболее выгодной представляется программа «получение кредита наличными» от 15000 до 4 млн сроком до 7 лет по ставке от 10% . Банк требует подтверждение дохода, но без залога без поручительства .

Заявка рассматривается день в день. Заявку на получение кредита также можно оформить онлайн. Погасить кредит возможно наличными в точках приема платежей, через онлайн-банк или переводом с другого банка по реквизитам насчёт.

Информация о продукте

  • Сумма займа: от 15 000 до 10 000 000 рублей
  • Срок займа: до 10 лет
  • Ставка от 10,5%

Требование к заёмщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 до 69 лет
  • Регистрация в регионе оформления кредита
  • Тип занятости:
  • – Работа по найму
  • – Госслужащий
  • – Военный
  • – Пенсионер
  • Стаж работы на последнем месте
  • Больше 4х месяцев
  • Наличие кредитной истории:
  • – Погасил, просрочек не было
  • – Есть кредит, погашаю исправно
  • – Погасил, были просрочки

Способы погашения

  • C карты любого банка
  • С помощью сервиса “Золотая корона – погашение кредитов”
  • В салонах связи: “Связной”, “Мегафон”
  • Через терминалы и кошелек “Visa Qiwi Wallnet”, “Элекснет”, “Рапида”, “КИБЕРПЛАТ”
  • Со счета мобильного телефона
  • Через систему “Comepay”
  • Через платежные системы “Яндекс.Деньги”
  • В терминалах самообслуживания ОТП
  • В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
  • Почтовым перевод “Юнистрим”, “Почта России”
  • Банковским переводом

Способы получения

  • В отделении банка

Кроме того можно оформить перевод с карты другого банка, оплатить через сервис «Золотая корона», терминалы платежных кошельков «Элекснет», через сеть салонов «Евросеть», «Связной», «МТС», «QIWI», Яндекс-деньги, в розничных сетях «М-Видео» и «Эльдорадо», в центрах продаж и обслуживания «Ростелеком», и почтовым переводом.

Кредит в ОТП банке

О кредите в Райффайзен Банк

Первое представительство Райффайзен банка в России было открыто в 1996 году. Международными экспертами этот банк оценивается как один из самых надёжных банков России. Сейчас банк предоставляет кредит до 2 млн рублей сроком до 5 лет только по паспорту без справок о доходах по ставке 8,99%.

Принять решение банк обещает за одну минуту. Заявка оформляется онлайн, решение приходит по SMS или электронной почте. После одобрения деньги тут же поступают к Вам на счёт. Частично досрочное погашение возможно уже с первого месяца оплаты без штрафов и без комиссии.

Информация о продукте

  • Для Москвы и Санкт-Петербург:
  • 1) До 500 тыс. руб. от 8,99%
  • 2) От 500 до 1 млн. руб. от 8,99%
  • 3) Более одного миллиона от 8,99%
  • Регионы:
  • 1) До 300 тыс. руб. от 8,99%
  • 2) От 300 до 700 тыс. руб. от 8,99%
  • 3) Более 700 тыс. руб. от 8,99%

Райффайзен банк

Требование к заёмщику

  • Гражданство / Регистрация РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца
  • Средний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона)
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит
  • Наличие стационарного рабочего телефона
  • Наличие мобильного телефона
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Кредит в Райффайзен банк

Кредит в Восточном банке 

Банк является одним из крупнейших розничных банков для частных клиентов и предлагает стандартный набор банковских услуг. Начал свою деятельность с 1991 года да на сегодня имеет 8 филиалов по всей территории Российской Федерации и более 600 отделений.

Выдаёт 5 видов кредитов все они являются потребительскими на любые цели. Как одно из преимуществ этого возможность получить кредит пенсионерам. Самый выгодный потребительский кредит выдаётся по программе «Кредит наличными».

Лимит до 3 млн рублей, ставка от 9,9% сроком на 60 месяцев. К для получения кредита необходимы: паспорт, заграничный паспорт, водительское удостоверение или пенсионные удостоверение, СНИЛС и копия трудовой книжки. Залог и поручительство не понадобится.

Информация о продукте

  • Сумма займа: от 80 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок займа: от 13 до 60 месяцев
  • Ставка: от 9,9%

Требование к заёмщику

  • Гражданство РФ
  • Справка 2-НДФЛ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
  • Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев)
  • Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев)

Способы погашения

  • Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
  • Оплата кредита on-line
  • С помощью партнеров банка «Восточный»
  • Банковским переводом
  • Через бухгалтерию по месту работы
  • В отделениях «Почты России»

Подать заявку на кредит возможно также онлайн. Также присутствует много способов погашения ежемесячного платежа: с карты любого банка по номеру договора через сайт, в интернет-банке или мобильном приложении, через кассы отделений банка, через партнеров «Золотая корона», «Рапидо», «QIWI», «CyberPiat», через почту России и переводом из другого банка на расчётный счёт.

Сравнительная таблица потребительских кредитов в разных банках:

БанкСумма кредита% ставкаСрок кредитованияНеобходимые документы
РОСБАНКОт 50 тыс. д 3 млнот 10,99%13-84 месПаспорт + подтверждение дохода по запросу
Home CreditДо 1 млнОт 9,9%До 5 летПаспорт
МТС БанкОт 20 тыс До 1,1 млнОт 8,9%От 1 До 5 летПаспорт
Совкомбанк200 тыс – 1 млнОт 0% с картой «Халва»От 18 мес до 60 месПаспорт, документы о доходах
ОТП Банк15 тыс – 4 млнОт 10,5%12-84 месПаспорт, снилс, инн, подтверждение дохода
Райффайзен БанкДо 2 млнОт 8,99%До 5 летпаспорт
Восточный банкДо 3 млнОт 9,9%До 60 месПаспорт, СНИЛС, документы о доходах

Выводы

На первый взгляд, самый выгодный кредит предоставляет Совкомбанк. Но лишь при соблюдении всех условий. Если у вас есть карта «Халва», и, вы регулярно ей пользуетесь на определённую сумму денег и не собираетесь гасить кредит досрочно, то для вас самым выгодным будет оформление кредита в Совкомбанке.

Если же вы не готовы выполнить все условия Совкомбанка, то наиболее выгодный кредит предоставляет МТС Банк с возможностью досрочного и частично досрочного погашения, небольшой процентной ставкой и возможностью быстрого оформления кредита лишь только по паспорту.

Но, прежде чем взять потребительский кредит в любом банке, подумайте, нужен ли он вам? Может лучше обойтись своими средствами без заемных денег. Если же никак не получится, то читайте условия кредита внимательно и подробно, даже то, что написано очень мелким шрифтом. И помните, если вы что-то недопоняли или пропустили важный пункт в договоре, то это не избавляет вас от ответственности. Банк всегда будет прав!

Лучше создавайте различные источники пассивного дохода и через 5-10 лет вам не надо будет работать, ведь ваш сэкономленный капитал покроет все расходы.

Подписывайтесь на наш телеграмм канал @hitrylis1 в котором мы подробно рассказываем про инвестиции. И не только рассказываем, но и пробуем все на себе. Вы можете повторять за нами, откладывая по 1000 рублей еженедельно и инвестируя под сложный процент. Через 6-7 лет сумма на вашем счете превысит 1 000 000 рублей. Не плохо, да? И это всего лишь несколько чашечек кофе. Если ссылка @hitrylis1 не открывается, скопируйте её, откройте Telegram и вставьте в поиске.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *