Сейчас все больше заемщиков задается вопросом – как рефинансировать ипотеку, чтобы уменьшить платежи по процентам. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то банки имеют право в течение срока снижать ставки для облегчения условий кредитования. И если для банка снижение процентов на 1-1,5% может не сыграть роли, то для кредитуемого это весьма чувствительно. Рефинансирование ипотеки особенно важно в этот кризисный период, когда доходы населения упали или равны нулю.

рефинансирование ипотеки

О рефинансировании в двух словах

Мы уже писали про рефинансирование кредита. По сути это то же самое. Вы просто по новой составляете договор на ипотеку с другим банком на более выгодных для вас условиях и досрочно покрываете за счет полученных средств текущий займ в своем банке. Существует три варианта рефинансирования ипотечного кредита.

Снижение процентов

Снижение процентов осуществляется и в текущем банке, если у них есть такая услуга. Необходимо написать заявку на имя управляющего банком. Или оформить по новой ипотеку с пониженными процентами в другом банке.

Увеличение кредитного периода

Благодаря увеличению срока платежей, снижается сумма ежемесячной оплаты, но процентная ставка при этом остается неизменной. Такой вариант существенно упрощает жизнь кредитуемого, но при этом увеличивается сумма переплаты. Вариант кратковременный. Еще он выгоден банку – сумма по ипотеке увеличивается, но кредитуемый избегает штрафов.

Смена валюты

Это для тех, кто брал ипотеку в долларах или евро. Валютная ипотека давно призвана не выгодной, и все больше людей пытаются перейти на рублевую. Курс валюты постоянно скачет вверх, а заемщики все чаще из-за этого становятся неплатежеспособными. Но банки идут на встречу, и стараются помочь, а государство оказывает поддержку. Поэтому рефинансирование производится по курсу, который находится на момент конвертации ближе всего к ММВБ.

Когда выгодно рефинансирование

Лучше всего проводить рефинансирование на начальном этапе оплаты. Когда с момента оформления ипотеки прошло не больше 6-12 месяцев. Или выплачено не более ¼ от суммы кредита. Во всех других случаях переоформление договора влечет за собой убытки: сбор документов по новой, переоформление пакета документов, оплата оценки и т.д.

Или же банки предлагают снизить проценты на 2-3%. Просто откажитесь от страхования недвижимости и кредитуемого в новом банке. Смотрите на сумму рефинансирования. При повышенной сумме есть шанс разницу в деньгах перечислить на частичную выплату нового кредита или использовать на семейные нужды, или по ремонту и отделке квартиры.

выгодная партнерка

Для удобства расчета рефинансирования воспользуйтесь калькулятором. За 5 минут вы сможете подобрать для себя выгодную ипотечную программу. А все, что от вас требуется – это ввести данные по сумме ипотеки, срок кредитования, тип недвижимости, город и оставшуюся сумму выплат. А далее вам предоставят варианты с более выгодными процентами рефинансирования. Не забудьте учесть основные и дополнительные выплаты по процентам. За более точной информацией, если сочли предложение выгодным, обратитесь к консультанту банка.

На что можно полагаться

Уже говорилось выше, рефинансирование – это получение нового займа с пониженными процентами. А следовательно, требования к кредитуемому такие же, как и в первый раз. Каждый банк на свое усмотрение требует дополнительные документы или условия могут быть другими. Но в целом, решающий набор документов везде один и тот же. К основным правилам добавляется отсутствие долга по предыдущим выплатам. Чтобы оформить рефинансирование, следует:

  • иметь возраст от 21 года и быть не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
  • иметь российское гражданство;
  • иметь срок работы не менее полугода на одной работе;
  • иметь для запаса срок работы продолжительностью не менее 1 года на любой другой.

Проявляют заинтересованность на своевременные уплаты по долгу. И не должно быть ограничений по сумме рефинансирования. Сумму для закрытия текущего долга определяет банк. Процент по ставке складывается из срока кредитования. При отказе по страховке кредита, она может вырасти на 2%. Залогом чаще всего становится жилье.

деньги без процентов

Как рефинансировать ипотеку

Чтобы переоформить соглашение на новый ипотечный кредит нужно подготовить набор документов. У каждого банка свой список. Но стандарт такой:

  • документы по текущей ипотеке, с графиками оплаты, справки по оставшейся задолженности, справки об отсутствии долгов, сумма совершенных платежей, копия закладной на дом;
  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах и с места работы, копия трудовой книжки;
  • документы по закладной на недвижимость.

Список документов может меняться или дополняться, зависит от уникальности ситуации и текущего состояния дела. Свою роль в этом сыграют условия кредитуемого, суммы выплат и кредитная история. За банком всегда последнее слово – дать добро или отказать.

В любом банке операция с подписанием нового договора одинакова и заключается в исполнении последовательных действий.

Что такое кэшбэк? Представляете, вы пришли в магазин и купили на 5000 рублей. До 20%, а это аж 1000 р. возвращается вам на карту и вы опять можете их тратить. Круто, да? Как получать на карту кэшбэк с покупок читайте в нашей статье.

  • сбор документации;
  • направление бумаг в учреждение для рефинансирования;
  • рассмотрение бумаг банком не более 10 рабочих дней, если выслан полный список;
  • при благоприятном ответе назначается дата подписания договора;
  • текущий кредит закрывается путем перечисления суммы на расчетный счет банка.

Если договор переоформлялся в этом же банке, то список документов сокращается. А сумма кредита может увеличиться. В этом случае у кредитуемого будет шанс взять разницу по сумме и применить для собственных нужд. Текущий долг покрывается досрочно, а условия нового договора становятся более благоприятными.

Возможные трудности

С какими трудностями и вопросами можно столкнуться на этапе формирования заявки.

Чаще всего это:

  • длительное переоформление документов;
  • высокие расходы на подготовку документов;
  • пени за досрочное погашение задолженности;
  • повышенная процентная ставка во время перехода с одного банка в другой, так банк себя подстраховывает.

Выбор банка

На что стоит обратить внимание при выборе банка:

  • процентная ставка ниже на 1-2% и более, чем текущая;
  • весомая сумма кредитования;
  • возможность досрочного погашения без пени;
  • мгновенное рассмотрение заявки.

Это самые оптимальные варианты для рефинансирования ипотеки. Либо, опять же воспользоваться калькулятором за 5 минут выбрать наиболее выгодные условия для рефинансирования.

рефинансирование

Информация о рефинансировании от Райффазен банк

  • Для Москвы и Санкт-Петербург:
  • 1) До 500 тыс. руб. от 7,99%
  • 2) От 500 до 1 млн. руб. от 7,99%
  • 3) Более одного миллиона от 7,99%
  • Регионы:
  • 1) До 300 тыс. руб. от 7,99%
  • 2) От 300 до 700 тыс. руб. от 7,99%
  • 3) Более 700 тыс. руб. от 7,99%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство / Регистрация РФ.
  • Возраст: от 23 до 67 лет.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца.
  • Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона).
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит.
  • Наличие стационарного рабочего телефона.
  • Наличие мобильного телефона.
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Документы оформляются онлайн и строго на официальном сайте банка. Вам нужно будет зарегистрироваться и прикрепить все необходимые справки. Через некоторое время сотрудник банка ответит о принятом решении.

выгодная партнерка

Преимущества и недостатки рефинансирования

Плюсы

  • снижение ставки даже на 1% сыграет весомую роль для заемщика, а экономия за годы платежей составит сотни тысяч;
  • увеличение срока платежей для уменьшения суммы платежей;
  • переоформление валютной ипотеки на рублевую;
  • право поменять банк на более выгодный для кредитуемого.

Минусы

  • отсутствует выгода, если половина суммы по кредиту уже выплачена;
  • дополнительные расходы при смене банка – переоценка имущества, страхование. Может даже быть пени за досрочное погашение, нотариальные расходы и т.д.;
  • повторный сбор пакета документов.

Подводим итоги

В большинстве случаев рефинансирование ипотеки – быстрая операция с минимальными затратами по времени по сбору документов. И обязательно изучите условия всех банков для выбора наиболее выгодного рефинансирования. Может оказаться так, что расходы на переоформление документов будут равны доходам после самого процесса переоформления.

Еще больше полезной информации на нашем канале в телеграмм. Автор блога Дарья Кучера учит зарабатывать, правильно распределять деньги и грамотно инвестировать. Нажимайте на картинку и подписывайтесь на канал.

наш канал в телеграмм

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *