Господдержка взяла свое начало в 2017 году. Тем самым помогая мало обеспеченным семьям приобретать недвижимость с низкими переплатами, которые не бьют по карману. Кто еще не знаком с этой программой ответим на наиболее популярные вопросы — как работает, как оформить, кому подходит и т.д.
Содержание
Ипотека с господдержкой — это кредит на недвижимость с государственным субсидированием и условиями оплаты не более 6% от суммы кредитования. Остальные проценты по договору берет на себя государство. Другими словами, взяли ипотеку по договору под 9%, но платите как под 6%, остальные 3% банку доплачивает государство.
Кому выдают ипотеку с господдержкой
Воспользоваться такой программой могут семьи, у которых:
- с 01.01.2018 года по 31.12.2022 года родился второй или последующие дети;
- до 31.12.2022 года родился ребенок-инвалид или до этого срока ребенку поставлен диагноз “инвалидность”.
При рождении второго ребенка помощь от государства распространяется на 3 года, при рождении третьего — на 5 лет. Если родились и второй и третий за это время, то срок помощи увеличивается на 8 лет.
Требуемые документы
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах;
- СНИЛС, ИНН, свидетельство о рождении ребенка.
Тонкости выдачи ипотеки с господдержкой
Господдержка не подразумевает высокий первоначальный взнос. Банки самостоятельно назначают сумму взноса. Чаще всего первоначальный платеж составит:
- 10%, если жилье покупается с участием материнского капитала;
- 15%, если без.
Для получения ипотеки с господдержкой должны быть следующие пункты:
- приобретается квартира в новостройке;
- рефинансирование уже имеющейся ипотеки.
Программа работает, только если недвижимость покупается у юрлица. На приобретение квартиры у частника господдержка не распространяется.
Примерный расчет
В 2020 году у семьи появился второй ребенок. И семья приходит к выводу, что им необходима двухкомнатная квартира в спальном районе Москвы, например. Средняя цена квартиры по городу 8 000 000 рублей. У семьи есть накопления в размере 1 200 000 рублей, которые они используют для первоначального взноса (это 15%).
Оставшуюся сумму в 6 800 000 рублей семья оформляет в ипотеку по ставке в 10%. Срок выплат составляет 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 93 670 рублей. Платежи поделены на равные суммы. В год получается семья отдает 1 124 040 рублей. Но с поддержкой от государства первые три года семья будет выплачивать задолженность по ставке в 6%. И ежемесячный платеж будет составлять 75 500 рублей. В год 906 000 рублей. Выгода составит около 650 000 рублей за три года.
(1 124 040*3) — (906 000*3) = 654 120 рублей. В расчете не учитывали страховку, оценку недвижимости, оплату нотариуса и другие траты. Но даже и без этого видно, что экономия выгодная.
Для расчета воспользуйтесь калькулятором, который поможет подобрать выгодную ипотеку с господдержкой. От вас требуется ввести город, стоимость жилья, первоначальный взнос, срок выплат, тип недвижимости и выбрать программу. Сайт за 5 минут подберет выгодные варианты, останется только выбрать и уточнить условия.
Вам срочно нужны деньги? Не у кого занять? Мы написали подробную статью, где взять деньги срочно и без процентов.
Тонкости экономии
Конечно, чем больше ежемесячная сумма оплаты кредита, тем больше экономия. Но есть и свои нюансы.
Плюсы
Уменьшая срок выплаты, семья экономит приличную сумму во время льготного периода. Разницу оплатит государство, а от семьи требуется платить лишь 6%. К тому же, чем меньше срок, тем ниже переплата.
Минусы
Как только государство перестает поддерживать семью, ежемесячный платеж возвращается к исходной ставке, прописанной в договоре. И суммы увеличиваются. Это может оказаться тяжелой ношей для семьи с двумя или более детьми. И выплаты будут непосильными.
Как вариант, воспользоваться рефинансированием. Правда, условия не всегда так же выгодны. Либо договор изначально подразумевает ограничения по рефинансированию или вообще запрет на него.
Как выбрать банк
Не все банки поддерживают программу государственной поддержки в ипотечном кредитовании. Вот банки, одобренные МинФином:
- Росбанк;
- Совкомбанк;
- Сбербанк;
- Райффайзен банк;
- Открытие.
Лучше всего воспользоваться предложением одного из этих банков. Потому что может быть такая ситуация, что заемщик неверно понял транслируемую рекламу банка. И у него создалось впечатление, что банк предоставляет программу господдержки. Все документы оформляются онлайн только на официальном сайте банка.
Причины для отказа
- недвижимость приобретается у частного лица;
- приобретается вторичное жилье или дом;
- второй или третий ребенок родились до 2018 года;
- родители младше 21 года;
- банк, куда подается заявка не аккредитован МинФином;
- отсутствует справка о доходах;
- отец или мать зарегистрированы, как ИП (это не запрещено, но с таким статусом сложно подтверждать доходы. Они считаются не постоянными).
Подводим итоги
Перед тем, как будете подавать документы на господдержку, обдумайте все достоинства и недостатки, совершите самостоятельные подсчеты со ставкой, которая подходит для вашей семьи. Обязательно проконсультируйтесь с банком, который оказался наиболее выгодным в условиях по оплате ипотеки.
Удачи вам и выгодного кредитования!
Подписывайтесь на наш телеграмм-канал. Дарья Кучера, автор канала, учит зарабатывать деньги в интернете и приумножать их, грамотно инвестировав. Нажимайте на картинку и сразу перейдете на канал.
