Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить при маленькой зарплате

Бывает так, что зарплата приличная, а денег нет. И  откладывать на отпуск не получается. И новую технику приходиться покупать только в кредит. А семейный бюджет почему-то все время трещит по швам в конце каждого месяца. И вечные ссоры из-за нехватки денег в семье. Сталкивались с такой проблемой? Если да, то эта статья будет вам полезна. Расскажем, как вести семейный бюджет так, чтобы хватало не только на еду и коммунальные платежи, но и подскажем, как можно экономить даже при маленькой зарплате и копить на отпуск не ущемляя свои потребности.

Почти каждый гражданин живет от зарплаты до зарплаты, и это не секрет. Но лишь 10% от населения страны могут грамотно заниматься планированием своего бюджета и шиковать даже на 20 000 в месяц. Ведь именно такая средняя зарплата по регионам, не считая столиц. Как этого достичь? Для начала осознать, что не все владеют знаниями финансовой грамотности. Этому не учат в школах или ВУЗах (кроме финансовых). Поэтому молодым людям, начинающим свой жизненный путь приходится учиться на своих ошибках. Однако не все на них учатся. И продолжают жаловаться на скудный заработок и отсутствие возможностей покупать качественные товары.

С чего начать экономию

Начинать экономию семейного бюджета стоит с понятия, что экономия — это не ущемление своих потребностей, а грамотное планирование зарплаты на текущий и последующие месяц, расстановка жизненных целей и рациональный подход к трате денег. Существует три категории трат:

• обязательные (квартплата, питание, связь, транспорт);
• второстепенные (образование, мебель, занятия);
• бесполезные (кафе, игры, вредные привычки).

Не секрет, что трата денег — это привычка, и ее стоит заменить на новую, более разумную. Например, на откладывание денег с каждого поступления средств. Это поможет не только научиться экономить, но и пересмотреть свой образ жизни и улучшить его.

Забегая вперед, скажем — отложенные деньги приносят уверенность в завтрашнем дне. 

Определитесь с целью. Мотиваций для накопления и откладывания финансов может быть несколько: приобретение техники, поездка за границу, отпуск, покупка квартиры или машины, операция и т.д.. Для любой мотивации необходимо из зарплаты откладывать от 10% до 30% от суммы. А еще лучше от всех поступлений. Дисциплинируйте себя, и раз в месяц кладите на счет или в копилку определенную сумму. Заодно, это поможет понять, что жить на оставшиеся средства не так сложно, как думалось изначально.

Первое время “руки будут чесаться” залезть в копилку или вывести деньги со счета на всякие якобы “нужные” вещи. Стоит перетерпеть этот период. Он длится 2-3 месяца. Дальше система работает по накатанной. Чтобы не так сложно было жить на оставшиеся средства, пересмотрите статьи расхода в семье. Сядьте и обговорите все пункты. Если есть возможность отказаться от чего-то, смело делайте это. 

На чем можно экономить семейный бюджет

Перед тем, как вычеркнуть ненужные статьи расходов, в течение месяца записывайте все совершенные покупки и цены к ним. А так же рядом указывайте причину покупки. Это поможет выяснить истинные потребности в приобретении товара: действительно ли это была необходимость, спонтанность, или выгодное приобретение по акции с целью экономии. Записи можно вести, где удобно: телефон, приложение, блокнот. Уместным будет и сохранение чеков для аналитики покупок. 

Вот пара статей бюджета, на которых можно сэкономить:

• транспорт — используйте, по возможности, общественный транспорт вместо такси, даже если опаздываете, это еще и приучит вас уважать свое и чужое время. А экономия в месяц будет до 10 000 рублей, как минимум. В год так вообще все 120 000 рублей;
• кофе, сигареты, шоколадки — казалось бы, стакан кофе 100 рублей, а за месяц набегает от 2000 до 3000 рублей. Прибавьте к этому пачку сигарет раз в 2 дня — тоже около 3000. И шоколадки — по потребности, но тоже хочется почему-то каждый день, выходит в месяц около 1800 в месяц. Суммарно получается 7800 за месяц и 93 000 в год — поездка в другую страну на 10 дней отпуска. Конечно, полностью отказываться от кофе и шоколадок не стоит, но сократить их покупку можно. А вот отказ от сигарет продлит жизнь;
• телефонная связь, интернет, телевидение — наверняка, подключение тарифа происходило давно, и с тех пор провайдер мог поменять не только сумму платежа, но и составляющие тарифа, дополнить или создать новые, выгодные. Попробуйте выяснить и найти для себя более экономный вариант. Например, 3 в 1 — интернет, телевидение, сотовая связь;
• коммунальные платежи — ни для кого не секрет, что подавая данные по счетчикам за воду, электричество и газ расходы заметно сокращаются;

• 

• продукты питания — это значит покупать только качественные продукты, ходить по магазинам со списком и не отклоняться от него. Забыть про импульсивные покупки “я хочу”. Посещать магазин на полный желудок, на голодный скупается все подряд. Не вестись на акции в магазине, даже если выглядит дешево, без этих продуктов можно спокойно обойтись. Старайтесь брать сухие продукты в оптовых магазинах. Приобретайте целую курицу, а не только грудку. Полуфабрикаты заведомо стоят дороже. Осматривайте все полки снизу доверху, маркетологи выкладывают продукты так, что дорогие или с подходящим сроком стоят на уровне глаз, а это невыгодно в целях экономии;
• предметы гардероба — не обязательно каждый месяц покупать себе новые джинсы или платья, достаточно приобрести качественные вещи, пусть чуть дороже, но они прослужат дольше. Чем каждый сезон менять вещь. А еще лучше покупать вещи на распродажах, так выходит действительно выгоднее — летние вещи осенью продаются с большой скидкой, осенние — зимой;
• подарки — определенно, дарить подарки всегда приятно. Но стоит понимать, что на всех родственников дорогих подарков не напасешься. Пересмотрите эту статью бюджета и выбирайте подарки чуть дешевле. Вообще, лучший подарок — это подарок, сделанный своими руками:))

Чтобы научится жить на полученную зарплату необходимо вести запись трат каждый день, не пропуская ни покупки. Проведя анализ своих расходов за предыдущий месяц, можно пересмотреть бюджет, и сократить даже первоочередные расходы. С особым вниманием отнеситесь к импульсивным покупкам “я хочу”, принесли ли они вам пользу, долго служат? Прежде чем купить по желанию, подумайте, какую выгоду получите от приобретения и что хорошего из этого выйдет.

Как заработать — вдохновляйся и делай!

Что такое неприкосновенный запас

Самым лучшим вариантом для уверенности в будущем дне служит НЗ — неприкосновенный запас. Он состоит из 3 или 6 месячных зарплат и дает надежную опору на случай форс-мажора: срочный ремонт техники, операция, покупка выгодного тура, сокращение или увольнение на работе. То есть резерв, который создается в семейном бюджете обязателен и хранится в сложнодоступном месте, чтобы не поддаться искушению и не спустить его на “я хочу”. Обычно на пополнение НЗ уходит 10% от зарплаты. Если имеется возможность пополнять этот запас и дальше, смело пополняйте.

В чем хранить деньги

НЗ наконец появился, вы честно откладывали на него 10% от зарплаты. Сумма накопилась приличная. Возникает вопрос “В чем теперь хранить деньги?”. На самом деле все зависит от цели НЗ. Если резерв собирался на черный день — отнесите его в банк под сложные проценты. С возможностью ежемесячного пополнения и снятия в любой момент, чтобы не было такого, что деньги нужны, а вывести их можно через 3 года после открытия счета. 

Делаете накопления на машину или квартиру? Заведите депозитный вклад. Частичное снятие с него невозможно. Поэтому, потратить на что-то ненужное не будет возможности. Там тоже капают проценты на остаток, еще и в плюсе останетесь. Собираетесь совершить несколько покупок — заведите несколько счетов для накоплений, чтобы не было путаницы. Если целью служит простое накопление на ноутбук или диван, заведите себе копилку, предварительно запечатав ее дно или крышку, чтобы не  иметь соблазна достать оттуда сумму на вкусняшки. 

У многих банков сейчас появилась услуга “Накопилка” — это счет с процентами на остаток, который пополняется автоматически при каждом поступлении зарплаты. Процент пополнения ставится самостоятельно. Открывается такой счет бесплатно и за 1 минуту онлайн. Вывести оттуда деньги не сложно, но это приучает к дисциплине думать о будущем и создавать фонд для резерва.

Что делать с долгами

Неплохо бы перед началом создания подушки безопасности избавиться от долгов. Тот, у кого имеются долги и кредиты, явно не умеет распоряжаться своими деньгами. Ипотека на квартиру не в счет. Сложно накопить три миллиона с зарплатой в 30 000 рублей. Так что, если имеются какие-то долги и цель экономить — постарайтесь рассчитаться со своими должниками как можно скорее. Если это не получается, попробуйте откладывать хоть 5% от зарплаты. Это придаст стимула и уверенности. Либо же, поищите банк, который кредитует на более выгодных условиях, чем имеющиеся у вас кредиты и оформите рефинансирование кредита.

Как вести бухучет — метод 6 конвертов

Чтобы вести домашнюю бухгалтерию не обязательно заканчивать курсы. Достаточно просто записывать все свои расходы и писать комментарии, почему была совершена покупка, насколько он была выгодна. Или же наоборот, трата совершилась по причине “я хочу”. Так можно проанализировать, куда уходят деньги и почему. Удобно вести записи в тетради или в таблицах на ноутбуке. 

Еще не плохо бы записывать и свои доходы. Это помогает распределять полученные средства на первоочередные нужды: квартплата, связь, лечение. На второстепенные: подарки, покупка предметов интерьера, одежды. И так по убывающей. Для удобства многие используют метод “6 конвертов” — “На жизнь”, “На накопления”, “На крупные покупки”, “На развлечения”, “На подарки”, “На саморазвитие”. В каждый конверт кладется необходимая сумма, благодаря чему лишнее не тратится. Бюджет не страдает. 

Лучшие книги по развитию и мотивации — подборка на нашем сайте по этой ссылке.

Экономия на питании

Экономия на питании не означает, что нужно покупать товары по акции и есть только дешевые продукты. Это говорит о необходимости пересмотреть свой рацион питания и перестать использовать продукты низкого качества. Люди переходят на более дешевые и некачественные продукты и фаст-фуд при сокращении своего бюджета. А от этого страдает организм, что приводит к заболеваниям. В итоге такая экономия выливается в затраты на лечение. 

Люди, которые думают о своих финансах выбирают правильное питание. Они не экономят на продуктах, понимая, что от этого зависит их здоровье и благополучие жизни. Они с умом подходят к покупкам и не ведутся на раскрученные продукты, выбирая золотую середину. 

• Для правильной экономии семейного бюджета составляйте план питания на неделю. Это избавит от спонтанных покупок и решит вопрос “Что приготовить?”. А также убережет бюджет от испорченных продуктов, которые выкидываются при хаотичной закупке товара. 
• Закупайтесь раз в неделю со списком. И берите то количество, что указали. Ведь меню уже составлено с расчетом. Значит нет необходимости брать лишнее. Понятно, что хлеб, молоко, творог, зелень и овощи не покупаются в больших количествах — они скоропортящиеся. Лучше брать их раз в 2 дня и свежими. А такие продукты, как крупы, мука, сахар, специи, мясо стоит брать в оптовых магазинах. Они не портятся, хранятся дольше. Да и бывают со скидками и дешевле, чем в обычных магазинах. Летом можно вообще закупаться на базаре у бабушек, так выйдет дешевле и вкуснее.
• Смотря на список покупок примерно посчитайте сумму, необходимую для покупок и выходя из дома возьмите ее и не больше. Это поможет не повестись на акции и не взять с полки что-то лишнее.
• Не посещайте магазины в день получение зарплаты. На руках у вас огромная сумма, которую хочется всю спустить и в этот момент себя сложно контролировать, так нет реальной оценки финансового положения. Перенесите покупки на следующий день.
• Ходить в магазин лучше на полный желудок. Когда есть чувство голода, покупки совершаются непроизвольно. А когда человек сыт, его потребности сокращаются.

• 

• Учеными доказано, что мужчинам проще ходить за покупками со списком, чем женщинам. Они менее импульсивны, поэтому экономят семейный бюджет лучше. Не стесняйтесь просить своего мужчину ходить за продуктами или берите его всегда с собой.
• Старайтесь покупать свежие продукты, а не полуфабрикаты. Это выгодно и полезно.
• Если посещаете рынки, имейте привычку торговаться. Зачастую, такой прием может сработать. И считайте деньги “не отходя от кассы”, продавцы могут “ошибиться” со сдачей. А в вечернее время на рынках бывают распродажи остатков, тоже своего рода экономия.
• Удобнее всего замораживать сезонные овощи — фрукты, которые приобретались по дешевке или собирались со своего огорода, чем покупать в несезон втридорога. Хорошо бы еще и консервировать или делать заготовки. 
• Приобретайте дисконтные карты магазинов. Это поможет сэкономить до 30% от покупок.
• Если есть возможность, носите еду с собой на работу. А не ходите по кафе на бизнес-ланчи. Казалось бы, один обед стоит 300-400 рублей, но в месяц эта сумма 6600, а в год так вообще 79 200 рублей. Лучше купить на 1000 рублей продукты на неделю для обедов с собой, а на остальные деньги присмотреть тур за границей. Плюс у вас будет сбалансированное питание. Организм скажет спасибо.

Коммунальные платежи

Это всегда проблема, когда приходит счет за квартиру. Но здесь тоже есть варианты, как экономить:

• выключайте электрические приборы, которыми не пользуетесь;
• используйте энергосберегающие лампочки для освещения. Выключайте свет выходя из комнаты, читайте при настенном светильнике, а не при свете люстры;
• старайтесь приобретать технику со знаком “А” — это класс техники с экономичным потреблением энергии;
• электроприборы лучше заменить на аналоги — электрический чайник на обычный, греть лучше на плите, а не в микроволновке;
• поставьте счетчики на воду, электричество и газ. Не секрет, что те, кто платит не по счетчикам, платит еще и за полдома должников.

Развлечения

Если целью стала не только экономия, но и накопления, то стоит пересмотреть свои развлечения и найти новые более выгодные. Откажитесь от частых посещений клубов и ночных заведений, дорогих ресторанов в пользу встреч с друзьями на природе или дома у кого-то. Это поможет разнообразить культурный отдых и приведет к пересмотру бюджета. Не стоит полностью отказывать себе в удовольствиях. Это повлияет на эмоциональное здоровье и приведет к депрессии.

Вредные привычки

Пересмотрите свои вредные привычки: курить, например, или ежедневно пить Колу. Это будет полезно не только для кошелька, но и для здоровья. В год тратится на сигареты в среднем от 25 000 рублей до 40 000 рублей. Постарайтесь не покупать себе чашечку кофе перед работой. Хотя бы не каждый день. Ритуал приятный, задает настрой. Но в год эта сумма составляет около 55 000 рублей.

Старайтесь не давать в долг всем подряд. Ведь есть люди, которые не возвращают долги. Научитесь говорить “нет” тем, кто не является для вас близким человеком и кому не особо доверяете. Откажитесь от онлайн-займов! Потом приходится выплачивать такие проценты, что просто “мама не горюй”. Оно надо?

Что такое банкротство физических лиц и какие последствия оно несёт читайте подробнее в нашей статье.

Не сдавайтесь

Первые два — три месяца бывает тяжело перестроиться на новый этап жизни. Будет и уныние, что нужно себя контролировать и начать копить, захочется все бросить и купить свои хотелки. Это время нужно переждать и пережить. Не бывает все сразу так легко. Привычки приобретенные с годами не уходят за один день, они уходят так же — постепенно. Зато потом будет гордость за себя и свою силу воли. А так же и круглая сумма в банке. И уверенность в завтрашнем дне.

Итак, выделим основные правила, которые помогают экономить семейный бюджет при маленькой зарплате:

• выбрать цель;
• начать откладывать до 20% от поступающих средств;
• с умом распределять все средства;
• раздать все долги;
• по возможности вкладывать сбережения;
• правильно питаться;
• забыть о бесполезных и пустых тратах;
• поставить счетчики и следить за потреблением воды и электроэнергии;
• заменить вредные привычки на полезные;
• заменить досуг с ночными клубами на развлечения с друзьями на природе или дома.

Казалось бы, такие простые правила, но мало кто им следует. Оттого большая часть населения и живет в постоянных долгах и кредитах, наивно полагая, что виной тому кто угодно, только не они. Рациональное использование своих финансов и экономия семейного бюджета позволяет жить без ущерба для своего эмоционального и физического здоровья, а также копить на свою цель. Приобретение полезных финансовых привычек стоит того.

Материальный достаток — это не миллионный заработок, это умения грамотно распоряжаться финансами. Будьте богаты и здоровы!

Подписывайтесь на наш телеграмм канал @hitrylis1 в котором мы подробно рассказываем про инвестиции. И не только рассказываем, но и пробуем все на себе. Вы можете повторять за нами, откладывая по 1000 рублей еженедельно и инвестируя под сложный процент. Через 6-7 лет сумма на вашем счете превысит 1 000 000 рублей. Не плохо, да? И это всего лишь несколько чашечек кофе. Если ссылка @hitrylis1 не открывается, скопируйте её, откройте Telegram и вставьте в поиске.