С недавнего времени, а именно с 2015 года, простой гражданин может признать себя банкротом и сообщить об этом своим кредиторам и коллекторам. Государство узаконило эту процедуру, и признало ее действительной. Конечно, ситуация не радужная, но кому-то может быть необходимая. Поговорим сегодня о банкротстве физических лиц, его плюсах и минусах.

Итак, что такое банкротство физического лица, как правильно оформить процедуру банкротства, какие могут быть последствия, и сколько стоит это удовольствие?

банкротство физических лиц

Что такое банкротство

Банкротство физического лица – это единственная возможность списать свои долги перед кредиторами и заемщиками легально, через суд, объявив себя неплатежеспособным гражданином. Вы можете сделать это самостоятельно, подав заявление в арбитражный суд с пакетом документов, либо за вас это могут сделать кредиторы, либо даже ФНС.

Процедура не из приятных, скажем сразу. Списать с себя долги перед кредиторами – это плюс, но в данном случае вы лишитесь своего имущества, активов, накоплений и статуса. Да и цена процедуры оформления не из дешевых.

Условия, по которым вы можете признать себя неплатежеспособным

– ваш долг по кредитам превышает 500 000 рублей;

– вы уже просрочили три месяца платежей.

Если вы понимаете, что не можете вносить нужную оплату по займам, объявить себя банкротом можно и раньше, не дожидаюсь просрочки платежей. Но у вас есть 30 дней на то, чтобы подать заявление в арбитражный суд до следующего платежа.

порядок банкротства

Последствия банкротства для физического лица

Какие же могут быть последствия, если вы все-таки решились на этот шаг?

Сразу скажем, чего вы лишаетесь на время проведения процедуры оформления вашего банкротства:

– ваше имущество уходит в управление другими людьми из госслужбы, его отдают в залог;

– вы больше не можете проводить сделки по купле/продажи имущества;

– вас не выпускают из страны (могут разрешить выезд, в случае, если у вас за границей умер родственник);

– у вас больше нет доступа к вашим же счетам, вы предаете все свои кредитные и дебетовые карты в руки финансовому управляющему (вам начисляют не более 50 000 рублей ежемесячно на время дела);

– вам могут отказывать в кредитовании после того, как вы признали себя банкротом;

– в статусе банкрота вы будете находиться в течение 5 лет по закону, и вы обязаны сообщать о своем статусе, если хотите оформить денежный займ или кредит;

– в течение трех лет вам не положено занимать руководящую должность или быть юридическим лицом в компании;

– вы можете остаться без вашего имущества, если суд вынесет вердикт о распродаже вашего имущества для закрытия долгов;

– цена за объявление себя банкротом может быть высокой, на процедуру банкротства можно в среднем потратить от 100 до 200 тысяч рублей.

банкрот

Положительные стороны банкротства

– вы больше не должны выплачивать по своим долгам и кредиторы оставляют вас в покое;

– прекращается начисление штрафов и пенни, сумма долга фиксируется на одной сумме долга;

– вы не должны отдавать больше того, что имеете (сумма всего описанного имущества);

– если долг не погашен полностью и средств на него нет, вы все равно ничего не должны.

Как видите, минусов пока больше, чем плюсов. И не каждый гражданин пойдет на это добровольно, если учесть, сколько он может лишиться, как во время процедуры банкротства, так и после.

Но если у вас безвыходная ситуация и финансы просто не позволяют вносить платежи и выплачивать долги, то суд может пойти на встречу и оформить реструктуризацию долга или заключить мировое соглашение между сторонами, либо продать имущество в уплату долга.

процедура банкротства

Как заявить о своем банкротстве: пошаговая инструкция

Прежде, чем стать банкротом, вам необходимо подготовиться. Ниже описана пошаговая инструкция объявления физического лица банкротом.

Существуют определенные этапы процедуры. И на весь процесс может уйти до 9 месяцев. Пока заявление рассмотрят (до 30 дней), пока ваши долги распределят (до 4 месяцев). Хорошо, если суд сразу примет решение распродать ваше имущество (от 6 месяцев), а может сначала вам предложат мировое соглашение.

Первое, вам нужно зафиксировать ваш статус банкрота в арбитражном суде, подав туда заявление и пакет документов. Должны быть сведения о статусе, о долгах, сделках, имуществе и так далее. Для каждой ситуации список может быть разный, на усмотрение суда, который докажет, что вы больше не являетесь платежеспособным гражданином. Либо на вас могут подать иск ФНС или ваши кредиторы.


Так же необходимо подготовить документы о ваших доходах за последние три года до момента подачи заявления в суд.

Заявление заполняется по форме – ФИО, дата рождения, паспортные данные, телефон для связи и так далее. В заявлении пишите все по существу – сколько должны и кому, как стали банкротом, почему не можете улучшить ситуацию.

Второе, вам необходимо подсчитать, сколько вы должны, составить опись имущества, составить список ваших кредиторов, описать свои банковские счета, учесть судебные процедуры.

Третье, это рассмотрение дела судом. На рассмотрение уходит до 30 дней, в которые вы активно доказываете, что уже не в состоянии платить по долгам и ситуация пока не думает улучшаться. Арбитражный суд изучает ваши документы и выносит решение.

Будьте аккуратнее, если захотите обмануть правосудие, указывая в заявлении низкий доход, но имея при этом в активах квартиру, две машины и пакет акций. Вас за это могут наказать как минимум административным штрафом.

На четвертом этапе суд признает вас банкротом, вам больше не начисляют штрафы и пени за просроченные платежи и с вас больше ничего не требуют. Все управление переходит в руки финансового управляющего.

Финансовый управляющий – это член саморегулирующей некоммерческой организации арбитражного суда, которая состоит в государственном реестре. Вы можете заранее выбрать себе СРО, прописав его в заявлении.

как признать себя банкротом

Начинаем новую жизнь! Читайте нашу статью и следуйте инструкции.

Три способа разрешить ваше банкротство

Реструктуризация долга – ваш финансовый управляющий идет на переговоры с кредиторами и просит у них назначить новые сроки выплат по вашим долгам, например при увеличении срока выплаты уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Суд даст добро на это решение, если вы имеете постоянный доход.

Откройте ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и получайте от Государства до 52 000 руб. возврат НДФЛ. Все подробности читайте в этой статье.

Но у вас нет права распоряжаться своим имуществом во время реструктуризации.

Мировое соглашение – заключается между сторонами с помощью финансового управляющего. Вы можете попросить об отсрочки погашения долга или списать часть долгов. Это происходит в том случае, если иск подали на вас, и вы вышли на мирное соглашение. В этом случае ваш статус банкрота аннулируется, и дело о вашем банкротстве закрывают.

Продажа имущества – происходит тогда, когда первые два варианта не помогли или не возможны. Ваше имущество будет распродано, а полученные средства пойдут на покрытие ваших долгов по кредитам. Имущество будет оценено финансовым управляющим и выставлено на торгах.

Вас не лишат всего, не переживайте. Жилье, если оно не в ипотеке, и вещи первой необходимости останутся за вами. Вы можете оставить себе имущество на сумму не более 10 000 рублей, если докажете, что за него не получить большую выручку.

Долги, не подлежащие списанию:

  1. алименты;
  2. компенсация морального вреда;
  3. компенсация физического вреда;
  4. компенсация вреда, нанесенного в результате преступления или правонарушения.

пошаговая инструкция банкротства

Как найти хорошего юриста

Для того, чтобы признать себя банкротом, вам необходимо обратиться к грамотному и проверенному юристу. Вот несколько рекомендаций:

  1. Это должна быть юридическая компания, работающая более 5 лет.
  2. Представительство компании должно быть во всех крупных городах России.
  3. 100% положительная практика в арбитражных судах по полному списанию долгов через процедуру банкротства физических лиц.

Одной из таких компаний является Финэксперт. Ознакомиться с условиями процедуры банкротства и заказать бесплатную консультацию можно на их официальном сайте.

Сколько стоит признать себя банкротом

Как мы уже говорили выше, признание своего банкротства может обойтись вам не дешево. Но для тех, кто находится в невыгодном положении, разрабатывают новый свод правил и обязательств.

Итак, что по ценам:

– оплата госпошлины за подачу заявления в суд – 300 рублей;

– размещение ключевой информации о вашем банкротстве на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – 430 рублей за одно размещение, их может быть несколько (решение о вашем банкротстве, решение о реструктуризации, распродажа имущества и так далее);

– оплата услуг финансового управляющего составляет 25 000 рублей за каждую процедуру (сумму дает сам должник, либо оплата идет из счетов кредиторов, если иск подали они). Если суммы для оплаты нет, то можно выпросить у суда отсрочку до первого заседания;

– оплата услуг юридического лица, которого вы нанимали в помощь оформления банкротства – оплата идет по тарифам организации;

– прочие расходы на почтовые уведомления между сторонами.

При отсутствии денежных средств вашу процедуру банкротства могут приостановить.

юрист по банкротству

Как привлечь к себе деньги – 15 верных способов мы описывали в этой статье.

Итоги

Прежде чем объявлять себя банкротом, подумайте, взвесьте все за и против. Обратитесь за помощью к юристу и уточните у него, что можно сделать в данном случае. Конечно, его услуги не бесплатны, но он даст вам дельный совет и скажет, как поступить. По возможности, весь процесс должен сопровождать юрист и давать консультации на каждое решение суда.

Вынося статус банкрота, вы заведомо можете лишить себя всех преимуществ, ваше имущество может уйти с аукциона по низкой цене. А начинать с нуля не так просто. Да и отпуск за границу придется отложить как минимум на 5 лет! А ведь все может измениться в лучшую сторону уже через несколько месяцев. Удачи вам!

Подписывайтесь на наш телеграмм канал @hitrylis1 в котором мы подробно рассказываем про инвестиции. И не только рассказываем, но и пробуем все на себе. Вы можете повторять за нами, откладывая по 1000 рублей еженедельно и инвестируя под сложный процент. Через 6-7 лет сумма на вашем счете превысит 1 000 000 рублей. Не плохо, да? И это всего лишь несколько чашечек кофе. Если ссылка @hitrylis1 не открывается, скопируйте её, откройте Telegram и вставьте в поиске.


 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *