Насколько рентабельны инвестиции в золото и стоит ли считать такие вложения надежными? Этот бизнес-инструмент приносит, как высокий доход, так и изрядные потери. А цена на этот драгоценный металл всегда зависит от стабильности мирового рынка и политической ситуации во всем мире. Еще вложение в золото выступает как альтернатива простому банковскому вкладу для сохранности средств. Получить пользу от инвестирования в благородный металл можно, лишь детально поняв все тонкости такого вложения. Но обо всем по порядку в статье: необходимо ли вкладываться в золото, какие нюансы возникают при вложении, и какие плюсы и минусы от вложения в драгметалл стоит ожидать.
Содержание
Тонкости инвестиций в драгметалл
Многим инвесторам известно, что золото добывают в горах путем промывания руды. А места, где рождается золото, очень редки в мире. Часть таких мест уже разработана, а часть сложно доступна для поисков. Поэтому добыча золота считается трудным и затратным процессом. Отсюда его редкость и высокая стоимость. К этому стоит добавить антикоррозийность, пластичность, электропроводность, долговечность — параметры, добавляющие вес в цене и высокий спрос.
Вложение в золото — это в наибольшей степени вероятный способ уберечь свои финансы от обесценивания, повышенных цен и потери покупательской способности. Добыча драгметалла растет, а значит растет и потребность в нем. Россия и Китай каждый год увеличивают свои золотые объемы в ресурсах, так как переизбыток металла не возможен. Золото всегда было и будет востребованным товаром и способом оплаты на рынке.
Пути инвестирования в золото
Их существует несколько. А категорий всего две:
- физическое золото;
- бумажное золото.
К физическому золоту относят: золотые слитки, монеты и золотые украшения.
Первое, чтобы понять, насколько для вас практично инвестирование в драгметалл, определите цель вложения. Делать это стоит еще до того, как совершите покупку. И, исходя из определенной цели, уже получите решение, какой способ инвестирования будет наиболее эффективным. Основное преимущество вклада в золото — высокая вероятность сбыта после покупки. Если инструмент выбран правильно, есть вероятность получения прибыли от продажи. Стратегия полностью влияет на способ инвестирования.
Золотые слитки
Любой гражданин способен приобрести золотые слитки. Процедура оформляется через банк у которого имеется лицензия на осуществление операций с драгоценным металлом. Операция довольно тривиальна и проходит в два счета. Все, что требуется от покупателя — это найти банк и прийти туда с документом, удостоверяющим личность, и необходимой суммой.
Сотрудник банка приносит из фондохранилища слитки, взвешивает их при покупателе и проводит осмотр. Далее заключается договор и вносится сумма, на которую выдается товар вместе с документами на него. Слитки продаются только из чистого золота 999 пробы. Габариты варьируются от 1 грамма до 1 килограмма. В договоре покупки-продаже будет указано:
- вес слитка;
- чистота/проба;
- номер;
- количество слитков;
- дата покупки;
- сумма покупки;
- контактная или другая информация об операции.
Казалось бы, ничего сложного в приобретении слитков нет. И вариант получается выгодный. Однако, есть здесь и свои тонкости:
- уплата НДС 20% от суммы покупки;
- высокий спред (разница между покупкой и продажей), обычно на 5-10% продажа ниже покупки, а еще НДС, чтобы получить прибыль, цене необходимо подняться на 30%;
- хранение слитка вне банка влечет за собой экспертизу на достоверность в размере 10% от цены слитка;
- хранение слитка в ячейке банка тоже несет расходы;
- слиток чаще всего привязан к банку, у которого покупали. Сторонние банки редко выкупают слитки от других банков-продавцов;
- любое повреждение (вмятина, царапина и т.д.) снижают стоимость слитка на 10% как минимум.
Для того, чтобы покрыть расходы приобретения слитков необходимо держать их у себя не менее 10-15 лет, тогда цена вырастет минимум на 30% за это время. Как видите, слитки — это не только долгосрочная перспектива вложения, но еще и расточительная.
Золотые монеты
Еще одним вариантом вложения в золото становятся монеты. Они бывают двух видов:
- памятные (коллекционные);
- инвестиционные.
Первый вариант коллекционных монет выпускают в небольшом количестве: не более ста или тысячи штук. Инвестору эти монеты не совсем привлекательны, потому что на них при продаже накладывается налог НДС в размере 20%, да и стоимость товара, задаваемая нумизматической ценностью, высока. Чаще всего такие монеты приобретают в свои коллекции частники, любители коллекционных изданий. Если верно угадать с товаром, то через 10-20 лет продав памятные монеты можно неплохо заработать, так как их цена поднимется. Это как с вином, если год урожая был хорошим, то стоимость бутылки будет расти из года в год.
Инвестиционные монеты наоборот, чеканятся большим тиражом — от нескольких сотен до миллиона. И предоставляют более прибыльный вариант для инвестирования в золотой металл. НДС не облагаются. А стоимость обуславливается от количества драгоценного металла в составе монеты. Коллекционерам они не интересны. Такие монеты есть в любом банке, и пользуются большой популярностью, так как цена на них с момента выпуска выросла.
Важно: при выборе этого варианта инвестирования, необходимо будет оплатить налог в 13% государству при продаже инвестиционных монет. Еще банки вправе самостоятельно устанавливать тенденцию покупки-продажи монет и спред составит до 10%. А иногда выходит и так, что банк отказывается и вовсе выкупать монеты назад. И продажу возможно будет осуществить только между другими нумизматами.
Ювелирные драгоценности и поделки
Третьим методом капиталовложения в золото становятся украшения из драгметалла: кольца, серьги, цепочки, кулоны, подвески, броши и т.д.. Приобретается это добро в магазинах с золотом, ювелирных лавках, ломбардах, или передается по наследству. Казалось бы, красиво и всегда рядом. Но если смотреть взглядом опытного инвестора, то выводы напрашиваются сами собой:
- в цену украшения включается НДС, при перепродаже его никто не вернет;
- чаще всего изделия делают из смеси сплавов — 585 пробы, когда чистое золото 999 пробы, котируемой среди инвесторов;
- ювелирная поделка из золота считается художественным произведением, и стоимость в больше степени зависит от руки мастера, нежели от состава. При покупке велик риск платы за произведение, а не за само золото;
- даже ювелирные магазины могут торговать подделкой и не подозревать этого — неверно определенная проба или позолота — самый высокий риск при покупке;
- ювелирные изделия сложно обратить в те же деньги, за которые покупали.
Все это касается физического золота, которое можно потрогать и получить на руки. Как видите, для инвестирования в него необходимо обладать углубленными знаниями и огромными деньгами для спреда при долгосрочных планах. Перейдем к бумажному золоту.
ОМС
ОМС — Обезличенный Металлический Счет. Развитые государства чаще всего прибегают к вложению в ОМС, так как это прибыльно не только самим инвесторам, но и банкам, в которых открывают счета. На деле выходит так, что покупается не сам драгметалл, а его курс. На сумму, внесенную, на счет, банк выдает золото по граммам равным внесенной сумме. ОМС дает возможность заработать деньги на повышении цен на благородный металл.
К примеру: цена за 1 грамм 3000 рублей. Пополняете счет на 12 000 рублей и приобретаете 4 грамма металла. Как только цена за грамм вырастает до 3500 рублей, его тут же продают и получают разницу в 2000 рублей плюсом поверх покупки.
Не обязательно брать четное или нечетное количество золота по весу. Это может быть и 2,44 грамма золота и 80,36 грамм. Все зависит от свободных средств на счете. ОМС имеет высокую ликвидность и продается по текущему курсу. Однако, следует понимать, что покупку лучше совершать онлайн в ЛК. Так выходит до 0,3% дешевле, потому что не тратится время сотрудника на подготовку договора по счету.
Но в любом случае, при сбыте золота с ОМС существует спред: не стоит продавать или покупать драгметалл на выходных, предпраздничных и праздничных днях. Банки, боясь упустить доход, на эти даты увеличивают продажную стоимость и и занижают покупную стоимость в сторону своей выгоды.
ОМС больше подходит для долгосрочного вложения — купил и забыл.
Плюсы ОМС
- отсутствует комиссия за хранение;
- покупка начинается с 1 грамма драгметалла;
- отсутствует НДС при приобретении или сбыте;
- быстрая покупка — продажа через ЛК.
Минусы ОМС
- счет открыт в одном банке;
- отсутствие страховки (есть вероятность потерять деньги при банкротстве банка);
- спред;
- если при продаже прибыль составляет 250 000 рублей и более, необходимо оплатить НДФЛ и подать налоговую декларацию.
Золотой ПИФ
Второй метод вложения в бумажное золото — это ПИФы. Существуют фонды, вкладывающиеся в золотой металл. По наполнению портфель таких фондов обычно состоит из золота, серебра, платины, палладия. Приобретение первого пая для новоприбывших на биржу составляет от 5000 рублей. Все последующие покупки пая будут стоить от 1000 рублей. Инструмент достаточно интересен и со стороны кажется практичным для инвестора. Но везде есть свои нюансы:
- комиссия за приобретение пая 1-3%;
- владение паем не менее 3-х лет;
- комиссия при сбыте 1-2%
- комиссия УК 5% ежегодно.
Что получается? Что при приобретении пая необходимо ежегодно отдавать УК до 5% от вложений. А если посчитать все вместе, выходит минус. При росте цен на золото на 10% прибыль будет только 5%, остальное уйдет УК, а может еще и на комиссию при совершении операции. При отсутствии повышения цены на драгметалл, на счету образуется минус — оплата комиссий УК.
Читайте, как получать кэшбэк с покупок на карту. Обзор популярных карт.
Плюсы ПИФа
- отсутствие налога при владении паем более 3-х лет;
- возможен обмен паями, но в одной УК.
ETF фонды
ETF — это альтернатива ПИФу, но только фонд зарубежный. То есть золото приобретается у зарубежного брокера, но не напрямую, а опять же в складчину с несколькими инвесторами при помощи российского брокера. Какие тонкости возникают при покупке ETF:
- цена за лот составляет 600 рублей;
- комиссия УК 0,45% за год;
- лот имеет высокий показатель сбыта;
- спред всего 0,2%;
- при приобретении лота на ИИС получаете льготы по налогам;
- если лот более 3-х лет находится на ИИС, то освобождаетесь от уплаты налога;
- брокер является налоговым агентом, он самостоятельно все рассчитывает и перечисляет получившуюся цифру на счет.
Минусы ETF
- брокерская комиссия;
- плата за депозитарий.
Если брокер был выбран правильно, то расходы в год могут составить всего лишь 200-300 рублей.
Акции золотодобывающих компаний
На бирже так же имеются ценные бумаги компаний, которые занимаются добычей золота. Но их доход чаще всего зависит от правильно вложенного заработка, а доход зависит от эффективного управления компанией.
Выгоды инвестирования в золотодобывающие компании:
- цены на драгметалл чаще всего растут, а не падают, особенно в кризис;
- компания из года в год тоже растет в прайсе за счет расширения или улучшения эффективности работы;
- получение дивидендов.
На данный момент в России существуют три компании, добывающие золото и выплачивающие дивиденды:
- Полюс золото 6-7%;
- Лензолото 2-3%;
- Полиметалл 5-6%.
Купить акции золотодобывающих компаний можно в Тинькофф Инвестициях. Как открыть ИИС, выбрать брокера читайте в нашей статье.
Дивиденды не столь большие, как хотелось бы. Однако, при долгосрочном инвестировании можно дождаться увеличения дивидендов. Любая компания со временем их увеличивает. Происходит это не сразу, но это происходит. Хотя есть компании, которые их уменьшают.
Итак, какие выводы напрашиваются
Если брать вложение в физическое золото в виде слитков, украшений или монет, то стоит учитывать, что у них чаще всего отсутствует рост и подходит такой вклад только тем, кто не гонится за увеличение капитала. А скорее просто ради забавы приобретает себе физические вклады. Слитками можно хвастаться, украшения передаются по наследству, а монеты ценны, только если они в едином экземпляре.
Бумажное золото на деле получается гораздо выгоднее и для краткосрочных вложений, и для долгосрочных. Самым оптимальным вариантом является вклад в компании занимающиеся добычей золота. У них присутствует и развитие компании, и увеличение ценности самой компании за счет открытия новых месторождений или повышения добычи металла, и выплаты дивидендов, которые направляются на закупку новых акции. ETF и ПИФы выгодны и краткосрочным и долгосрочным вложением с учетом всех налоговых вычетов.
И, конечно же, большую эффективность получаете от знаний и навыков инвестирования. Чем больше опыта у инвестора, тем точнее он прогнозирует будущие тренды на мировой торговой арене и выгоднее осуществляет вложение, получая прибыль. Инвестирование денег в золото — это консервативная доходность и защита ресурсов от инфляции. Удачных вложений и высокой прибыли.
Подписывайтесь на наш телеграмм канал @hitrylis1 в котором мы подробно рассказываем про инвестиции. И не только рассказываем, но и пробуем все на себе. Цель — за 10 лет накопить капитал в 1 000 000 долларов и жить на дивиденды. Если ссылка @hitrylis1 не открывается, скопируйте её, откройте Telegram и вставьте в поиске.
