Вы обзавелись своим делом, наладили поставки и продажу любимой продукции. И теперь задумались об открытии расчетного счета или же начали думать об этом прежде, чем открыли торговую точку. Разницы нет. Цель одна – в каком банке открыть расчетный счет для Индивидуального Предпринимателя и что делать, если клиенты хотят расплачиваться картой?

Конечно, закон не запрещает вам принимать только наличность, и отказаться от приема оплаты картой, но в наше время интернет – технологий каждый третий клиент имеет по три пластиковых карты. И выбор способа его оплаты очевиден. Тем более, что если есть вероятность оплаты картой, то клиент может совершить в три раза больше покупок, даже если у него не так много наличности с собой. Или же к вам заходят те покупатели, покупки которых оплачивают мужчины.

р/с для ИП

Как можно отрыть расчетный счет для ИП, и в каком банке это можно будет сделать, и на какие условия стоит обращать внимание при заключении договоров, вы узнаете из этой статьи.

Так же расскажем о банках, с которыми можно сотрудничать по торговому эквайрингу что упростит вашу задачу по ведению своего дела.

Для чего нужно открывать ИП

ИП – это Индивидуальный Предприниматель. Им является физическое лицо, которое решило узаконить свою деятельность, законно заниматься продажей своей продукции, платить налоги и получать льготы от государства в виде налогового вычета при наличии ИИС.

Зачастую ИП открывает в банке расчетный счет – р/с, для удобства ведения своего бизнеса и сохранности своих денежных средств, а так же и для получения годовых по остатку на счет, если такое имеется в условиях у банка.

Так же ИП может в дальнейшем при расширении бизнеса заключить договор с банком на получение услуг эквайринга. Поток клиентов увеличивается, сохранность денежных средств стоит доверит не только сейфу в офисе, но и банку. Да и конверсия в наше время за счет эквайринга увеличивается.

Читайте в нашем блоке, как заработать на новостройках. Новый способ.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это возможность принимать безналичный расчет от клиента за предоставленные услуги. Это очень удобно, и не нужно сомневаться в подлинности денежных средств. В кассе хранится меньше наличности и отчетами заниматься в конце месяца удобнее.

Так же с 2017 года все данные, что проходят через кассу сохраняются и отправляются онлайн в базу данных ФНС.

Эквайринг  имеет три вида: банковский, онлайн и мобильный. Они актуальны все. Банковский – это когда клиент совершает покупки у вас в магазине, онлайн – пользуется интернет-магазином, мобильный – это использование POS-устройства, подключенного к вашему смартфону.

При заключении договора с банком на эквайринг, вы можете, как получить в аренду оборудование для расчета, так и купить его у банка, или же взять кассу в аренду в другом месте и работать по ней. Но есть банки, которые не принимают кассу от сторонних организаций. Иногда бывает выгоднее воспользоваться оборудованием самого банка, даже если оно будет в аренде.

Мышление миллионера. Как начать думать как думают богатые. Читайте в нашей статье.

Терминалы, которые используются для эквайринга поддерживают передачу данных как через сим-карту, так и через Wi-Fi. За то и за другое необходимо платить своему поставщику услуг, что удобнее и выгоднее будет для вас, решать вам. Зона покрытия у каждого своя, где-то интернет может давать сбой, а где-то сим-карта может просто не ловить.

Посмотрите 2-х минутное видео чтобы понять что такое эквайринг.

Открытие счета для ИП

Чтобы открыть счет в банке для поступлений денежных средств, надо ознакомиться с условиями, которые они предлагают. На что стоит обращать внимание:

  • открытие и ведение счета по минимальной цене
  • заниженные комиссии по переводу или снятию наличных
  • онлайн–банк
  • смс-оповещение
  • наличие приложения под ОС смартфона
  • есть или нет эквайринг в банке.

Выписав для себя основные необходимые моменты вашему бизнесу по работе с расчетным счетом, можно уже пойти знакомиться с условиями открытия р/с и готовить пакет документов, которые могут потребоваться при заполнении заявки.

Почти все банки предоставляют открытие счета онлайн, либо открывают его в течение одного дня после подачи пакета документов и заявления. Некоторые банки и вовсе просят для открытия счета только паспорт.

В каком банке лучше взять самый выгодный потребительский кредит. Читайте в новой вкладке.

Самые популярные банки для открытия расчетного счета

Самыми востребованными банками для открытия расчетного счета являются:

  • Сбербанк
  • Открытие
  • Тинькофф
  • Росбанк

Чуть ниже расскажем об условиях, которые они предоставляют для открытия счета и есть ли у них эквайринг для вашего удобства. Чтобы в последующем сразу же подключить и его, заранее ознакомившись с тарифной сеткой.

Условия открытия счета в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых популярных банков по открытию счета для индивидуальных предпринимателей. Гибкая система тарифной сетки и учет большинства потребностей своих клиентов делает его лояльным и востребованным. Банк старается отвечать всем системным требованиям: наличие приложения для смартфона, онлайн-заявки, электронный документооборот, защищенная передача информации и так далее. Плюс, работа с партнерами банка.

Открытие р/сОбслуживаниеПлатежное поручениеОнлайн банкПриложениеОповещение по смс
Бесплатно для всехОт 0 рублей до 12 000 рублей, в зависимости от тарифа199 рублейИмеетсяимеется199 рублей в месяц

Сбербанк берет комиссию за выдачу наличных с расчетного счета от  3% до 10% в зависимости от суммы через кассу. Выдача наличных через банкомат с расчетного счета 3% от суммы. Так же если вы осуществляете перевод физ. лицу, то тоже будет комиссия от  0,5% до 3% в зависимости от суммы. Обслуживание вашей карты будет бесплатным в течение года. Могут действовать разовые акции на открытие р/с для предпринимателей.

расчетный счет в сбербанке

Ищите банк, где есть услуга перевода  денег с расчетного счета на свой личный счет без комиссии (если вам это не нужно для отчетности). Это очень удобно!

Эквайринг Сбербанка

Вид эквайрингаСрок подключенияПоддержкаСрок зачисленияПрочееАренда терминалаКомиссия
Торговый и интернетОт 2 днейБесплатная, круглосуточноДо 1 дняПомощь в организации бухучета, 120 000 рублей на развитие бизнесаБесплатноОт 1,6%

Прием всех карт, кроме American Express.

Как получить от государства 52 000 рублей просто так (возврат НДФЛ). Читайте как вернуть свои деньги на ИИС в нашей статье.

Банк Открытие

Банк Открытие является вторым по открытию расчетного счета для Индивидуальных Предпринимателей. Заявка подается онлайн. Банк старается учитывать все пожелания своих клиентов и предоставляет гибкую тарифную сетку. Так же имеет свое приложение под ОС смартфона, интернет-бакинг, ведение р/с.

Условия открытия расчетного счета для ИП

Открытие р/сОбслуживаниеПлатежное поручениеОнлайн банкПриложениеОповещение по смс
Бесплатно для всехОт 0 рублей до 79990 в месяц в зависимости от тарифаОт 3 до 15 порученийИмеетсяИмеетсяОт 59 рублей в месяц

В банке так же могут действовать акции или специальные предложения по открытию расчетного счета. Так же банк предоставляет бесплатные переводы на счет физического лица с вашего счета до 500 000 рублей в месяц. Есть возможность отправлять срочные платежи, налоговые и таможенные платежи не облагаются комиссией, наличие мобильного приложения для предпринимателей. Комиссия за снятие наличных до 100 000 рублей в месяц с бизнес-карты 0,99% от суммы.

При открытие р/с вам дается до 160 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров банка, туда входит реклама у партнеров, периоды работы в приложениях или размещение вакансий на определенный срок.

У банка так же имеется и эквайринг. Для его подключения нет необходимости идти в банк, заявку можно оставить онлайн.

Как притянуть к себе деньги. Здесь мы писали про 15 верных способов.

Эквайринг банка Открытие

Вид эквайрингаСрок подключенияПоддержкаСрок зачисленияПрочееАренда терминалаКомиссия
Торговый и интернет, мобильныйДо 2 днейКруглосуточноДо 1 дняМожно приобрести у партнера банка, обслуживание бесплатноеОт 1,49% от оборота

При заключении договора на эквайринг с банком, вы можете осуществлять переводы в другой банк  без комиссии со своего р/с, единственное, вам придется ждать до 6 дней, когда средства поступят на счет.

Тинькофф

Чтобы открыть счет в Тинькофф не нужно посещать банк, менеджер банка сам подъедет к вам, и оформит заявку на открытие р/с для ИП. Счет оформляется онлайн. Все операции, что вы будете проводить со своим счетом, будут проводиться онлайн. Подходит для начинающих предпринимателей. Тинькофф считается одним из удобных и мобильных банков по всем условиям пользования.

Тинькофф так же имеет мобильное приложение, ведение р/с., интернет-бакинг, а так же дает бонусы за открытие счета.

Условия открытия счета

Открытие р/сОбслуживаниеПлатежное поручениеОнлайн банкПриложениеОповещение по смс
БесплатноДо 6 месяцев бесплатно, потом 490 рублей в месяцПервые 3 бесплатно, остальные 49 рублейИмеетсяИмеется99 рублей в месяц

Снятие наличных будет стоить от 1,5% до 10% от суммы, переводы физ. лицу на карту будут стоить от 1,5% до 15% от суммы, если имеется карта Тинькофф Блэк- бесплатно. Имеется процент на остаток на счете 4% от суммы. При открытии р/с для ИП банк дает вам помощь в продвижении своего дела, 45 дней на бесплатное использование программы  «1C: предприниматель».

Банк так же предоставляет услуги по эквайрингу.

Как заработать в Инстаграм? Как сделать продающий аккаунт для больших продаж.

Эквайринг Тинькофф

Вид эквайрингаСрок подключенияПоддержкаСрок зачисленияПрочееАренда терминалаКомиссия
Торговый и интернетДо 2 днейКруглосуточно, бесплатноОт 1 дняДо 6% годовых на остаток, бесплатный перевод з/п на сторонние картыБесплатно (или может зависеть от тарифа)До 2,69%

Принимаются все карты, кроме American Express. Бесплатное смс- информирование о проведенных операциях. При заключении договора на эквайринг банк предоставит вам 2 сим-карты от Мегафон и МТС, они будут уже оплачены.

расчетный счет в Тинькофф

Росбанк

Росбанк считается одним из системно значимых среди банков, так что доверие к нему у населения имеется. Открыть расчетный счет для ИП в Росбанке можно путем подачи онлайн заявки. Рассматривается заявка в короткие сроки. Оплата вашего ИП будет зависеть от того, будете вы пользоваться ЛК или нет. У Росбанка есть мобильное приложение, скидки для подключения к зарплатному проекту более 10 сотрудников, ежедневное начисление на остаток по р/с..

Условие открытия счета

Открытие р/сОбслуживаниеПлатежное поручениеОнлайн банкПриложениеОповещение по смс
Бесплатно590 рублейПервые 3 бесплатно, потом 100 рублейИмеетсяИмеется190 рублей в месяц

Есть информационная и юридическая поддержка, овердрафт на сумму 12 000 000 рублей. При открытии счета вам дается 2 месяца бесплатного ведения счета. Выдача наличных: до 500 000 рублей комиссия за выдачу 1,6% от суммы, от 500 тысяч и выше комиссия от 2% до 10% в зависимости от суммы.

У банка имеется и договор на эквайринг. Заявку на эквайринг от Росбанка можно так же подать онлайн.

Эквайринг Росбанк

Вид эквайрингаСрок подключенияПоддержкаСрок зачисленияПрочееАренда терминалаКомиссия
Торговый, мобильный и интернетДо 2 днейБесплатно, круглосуточноДо 1 дняОт 999 рублейОт 1,8%

Принимаются все карты, кроме American Express. Есть возможность заказать обучение для персонала. Терминал можно выкупить в рассрочку за 3 месяца.

Вот, пожалуй, самые востребованы по открытию расчетного счета для ИП банки.

Вы можете рассмотреть и остальные банки, проконсультироваться по услугам с представителями банка или спросить у других предпринимателей.

Итоги

Чтобы начать свое дело как ИП и подключить услугу эквайринга для удобства своих покупателей необходимо более детально ознакомиться со всеми тарифами каждого банка. Учесть наличие банкоматов или партнеров банка, а так же филиалов, где вы сможете выводить средства, стоимость открытия, обслуживания, комиссии за пополнение счета и так далее.

Так же стоит посмотреть условия, которые банки предлагают малому бизнесу или только открывшемуся. Неплохо бы, что бы ведение счета было с минимальной комиссией или с низкой стоимостью. Будет здорово, если бухгалтерские услуги банк будет предоставлять по низкой цене или бесплатно хотя бы какой-то период.


Открывать р/с стоит как можно раньше, если вы уже успели зарегистрировать ИП,  на него удобно отправлять и получать платежи, выводить денежные средства на свои лучные нужды. Эквайринг же стоит подключать уже после того, как вы уже освоились с новым статусом предпринимателя, и пошли на расширение своего бизнеса. Потому что порой комиссии, которые банки могут брать за предоставление своих услуг не всегда можно соотнести к обороту дела и просто уйти в минус.

Для вашего удобства, некоторые банки предлагают на своем сайте калькуляцию по просчету ведения р/с или эквайринга. Что очень удобно, ведь много будет зависеть от вашего оборота в день.

Будьте внимательны при заполнении заявки на открытие счета, вам могут отказать если она заполнена некорректно. Причины по которым вам могут отказать в открытие р/с тоже имеют место быть:

  • неверная информации о вашей компании или о вас
  • не все документы были поданы
  • нет отчетности в ФНС
  • вы подавали заявки в большое количество банков, это вызывает подозрения
  • нет с собой паспорта, если вы подаете заявку в филиале банка.

Так же банк, в котором вы открыли р/с для своего дела автоматически подает данные в ФНС.

Удачного вам предпринимательства!

Подписывайтесь на наш телеграмм канал @hitrylis1 в котором мы подробно рассказываем про инвестиции. И не только рассказываем, но и пробуем все на себе. Вы можете повторять за нами, откладывая по 1000 рублей еженедельно и инвестируя под сложный процент. Через 6-7 лет сумма на вашем счете превысит 1 000 000 рублей. Не плохо, да? И это всего лишь несколько чашечек кофе. Если ссылка @hitrylis1 не открывается, скопируйте её, откройте Telegram и вставьте в поиске.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *